Tontin - Tontine

Başlığın diğer anlamları için bkz Tontine (anlam ayrım) .
Tontine Otel tabelası, Ironbridge , Shropshire, İngiltere

Bir tontin ( / t ɒ n t aɪ n , - i n , ˌ t ɒ n t i n / ) sermaye artırma için bir yatırım planı, 17. yüzyılda icat ve 18. ve 19. yüzyıllarda nispeten yaygındır.

Bir grup rantının özelliklerini bir tür ölüm piyangosu ile birleştirerek abonelerin uzun bir yaşam sürme riskini paylaşmalarını sağlar . Her abone fona mutabık kalınan bir meblağ öder ve ardından periyodik bir ödeme alır. Üyeler öldükçe, ödeme hakları diğer katılımcılara geçer ve böylece devam eden her ödemenin değeri artar. Son üyenin ölümü üzerine plan sona erer.

Tontinler Avrupa'da Avrupa Parlamentosu'nun 2002/83/EC Yönergesi kapsamında düzenlenmektedir ve Fransa'da hala yaygındır .

Pan Avrupa Emeklilik Yönetmeliği geçti Avrupa Komisyonu da özellikle 27 AB üye ülkelerinde sunulmaya "tontin ilkesi" uymak nesil emeklilik ürünlerini izin hükümler içermektedir 2019 yılında.

ABD'li hayat sigortacılarının 1906'daki şüpheli uygulamaları, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Armstrong Soruşturmasının bazı tontin türlerini kısıtlamasına yol açtı . Bununla birlikte, Mart 2017'de The New York Times , tontine'lerin insanların istikrarlı bir emeklilik geliri elde etmesinin bir yolu olarak yeni değerlendirildiğini bildirdi.

Tarih

Yatırım planı, adını 1653'te Fransa'da icat etmesiyle popüler olarak tanınan Napolili bankacı Lorenzo de Tonti'den almıştır . bir diğer öncül ise Nicolas Bourey tarafından 1641'de Lizbon Senatosu'na sunulan bir öneriydi. Tonti önerisini Fransız kraliyet hükümetine sunmuş, ancak incelendikten sonra Parlement de Paris tarafından reddedilmiştir .

İlk gerçek tontin bu nedenle Ekim 1670'te Hollanda'nın Kampen şehrinde düzenlendi ve kısa süre sonra onu diğer üç şehir izledi. Fransızlar nihayet 1689'da bir devlet tontine kurdular (ancak Tonti yaklaşık beş yıl önce utanç içinde öldüğü için bu adla tanımlanmamıştı). İngiliz hükümeti 1693'te bir tontine düzenledi. Fransa'da 1759'a kadar dokuz hükümet tontisi daha örgütlendi; 1789'a kadar İngiltere'de dört kişi daha; ve diğerleri Hollanda'da ve bazı Alman eyaletlerinde. Britanya'dakiler tam olarak abone değildi ve genel olarak İngiliz planları, kıtadaki muadillerinden daha az popüler ve başarılı olma eğilimindeydi.

18. yüzyılın sonuna gelindiğinde, tontine, hükümetler arasında gelir artırma aracı olarak gözden düşmüştü, ancak 19. yüzyıl boyunca bireyler arasında veya belirli projeler için fon toplamak için daha küçük ölçekli ve daha az resmi tontinler düzenlenmeye devam etti, ve günümüze kadar değiştirilmiş biçimde.

konsept

Her yatırımcı tontine bir miktar öder. Her yatırımcı daha sonra yatırılan sermaye üzerinden yıllık faiz alır . Her yatırımcı öldüğünde, payı hayatta kalan yatırımcılar arasında yeniden tahsis edilir. Bu süreç, plan sona erdiğinde nihai yatırımcının ölümüne kadar devam eder. Her abone sadece faiz alır; sermaye asla geri ödenmez.

Kesin olarak konuşursak, işlem dört farklı rol içerir:

  1. programı organize eden, kredileri alan ve sermayeyi yöneten hükümet veya tüzel kişi
  2. sermaye sağlayan aboneler
  3. yıllık faizi alan hissedarlar
  4. sözleşmeleri hayatları şarta bağlı olan adaylar

18. ve 19. yüzyıl planlarının çoğunda, 2'den 4'e kadar olan taraflar aynı kişilerdi; ancak planların önemli bir azınlığında, her ilk abone-hissedarın, abonenin ölümü üzerine bu hisseyi devralacak olan başka bir taraf (genellikle kendi çocuklarından biri) adına yatırım yapmasına izin verildi.

Daha genç adayların daha uzun bir yaşam beklentisi olduğu için, 17. ve 18. yüzyıl tontinleri normalde yaşa göre birkaç "sınıfa" bölündü (tipik olarak 5, 7 veya 10 yıllık gruplar halinde): her sınıf etkin bir şekilde ayrı bir tontin oluşturdu; vefat eden üyelerin hisseleri, aynı sınıftaki diğer adaylara devredilir.

Daha sonraki bir varyasyonda, sermaye son hayatta kalana devredilir, böylece güveni ortadan kaldırır ve potansiyel olarak hayatta kalanı çok zengin yapar. Bu sürüm genellikle gizemler ve dedektif hikayeleri için arsa aracı sağladı.

Patent

Bir tontine için Dousset 1792 Fransız patentinin ilk sayfası

Finansal buluşlar, Ocak 1791'den Eylül 1792'ye kadar Fransız yasalarına göre patentlenebilirdi . Haziran 1792'de, mucit FP Dousset'e bir piyango ile birlikte yeni bir tontin türü için bir patent verildi .

Kullanımlar ve suistimaller

Louis XIV, ilk kez 1689'da, parayı başka türlü toplayamadığı zaman askeri operasyonları finanse etmek için tontine kullandı. İlk abonelerin her biri 300 libre koydu ve sonraki planların çoğundan farklı olarak bu, dürüstçe yürütüldü; hayatta kalan son kişi, 1726'da 96 yaşında ölen Charlotte Barbier adında bir dul, son ödemesinde 73.000 livre aldı. İngiliz hükümeti ilk olarak 1693'te Dokuz Yıl Savaşı'nın bir parçası olan Fransa'ya karşı bir savaşı finanse etmek için tontines yayınladı .

Organizatörler nüfusun uzun ömürlülüğünü hafife alma eğiliminde olduklarından, Tontines kısa süre sonra ihraç eden hükümetler için finansal sorunlara neden oldu . İlk başta, tontine sahipleri her yaştan erkek ve kadını içeriyordu. Bununla birlikte, 18. yüzyılın ortalarında, yatırımcılar sistemin nasıl oynanacağını anlamaya başladılar ve küçük çocuklar için, özellikle 5 yaş civarındaki kızlar için tontine hisse satın almak giderek yaygınlaştı (çünkü kızlar erkeklerden daha uzun yaşadı ve ve hangi yaşta bebek ölüm riskinin daha az olduğu). Bu, organizatörler için önemli kayıplarla birlikte hissedarlar için önemli getiriler olasılığı yarattı. Sonuç olarak, tontine planları sonunda terk edildi ve 1850'lerin ortalarında tontine'lerin yerini , 20. yüzyıl emeklilik planının bir öncüsü olan " kuruş politikaları " gibi diğer yatırım araçları aldı .

Bir emlak geliştirme şirketi olan The Victoria Park Company, 19. yüzyılın ortalarında İngiltere'deki dikkate değer Foss v Harbottle davasının merkezinde yer aldı .

Tontines tarafından finanse edilen projeler

Tontine Coffee House üzerinde (soldaki) Wall Street , New York

Tontine'ler genellikle özel veya bayındırlık projeleri için fon toplamak için kullanıldı . Bunlar bazen adlarında "tontine" kelimesini içeriyordu.

Tontine tarafından finanse edilen bazı önemli projeler şunları içeriyordu:

  • Montaj Odaları , Küvet , bir tontin tarafından finanse, 1769 ve 1771 yılları arasında inşa edildi.
  • Londra'nın batısındaki Thames Nehri boyunca uzanan Richmond Köprüsü , 1773'te bir Parlamento Yasası tarafından yetkilendirilen bir tonton aracılığıyla finanse edildi. Köprü 1777'de tamamlandığında, yatırımcılar arasında paylaşılan köprüyü geçmek için ücretlendirildi. diğerleri öldükçe daha büyük bir pay almak. Hayatta kalan son kişi, güney yakasındaki gişe yıkılıp köprüyü geçmek için serbest kaldığında ölümüne kadar tüm gişe gelirini aldı. Köprü, 1938'de orijinal kaplama taşları kullanılarak memba tarafında genişletilmiş olmasına rağmen, köprü Thames'i geçen en eski köprü olmaya devam ediyor.
  • Shropshire, Ironbridge'deki Tontine Oteli , kasabanın adını aldığı Demir Köprü'nün bir ucunda göze çarpar şekilde durur : 1780-84'te köprü sahipleri tarafından bu sanayi harikasını görmeye gelen turistleri ağırlamak için inşa edilmiştir. yaş.
  • Tontine Hotel ve Montaj Odaları , Glasgow , 1781 ve 1796 iki tontines finanse edildi.
  • Tontine Coffee House üzerinde Wall Street de New York'ta 1792 yılında inşa, ilk ev New York Borsası'nda .
  • İlk Masonlar Salonu, Londra . Aboneler, hayatı üzerine hisse konulan kişi olarak kendilerinden başka birini aday gösterebildiler. Abonenin ölümü halinde, paylarını o kişiye veya bir başkasına bırakabilirler. Plan 5.000 £ topladı, ancak 87 yıllık ömrü boyunca 21.750 £ faize mal oldu.
  • Tontine Hotel, Greenock , Inverclyde , İskoçya , 1803 yılında inşa edilmiştir.
  • The Cleveland Tontine otel, yakın Ingleby Arncliffe aslında bir Kuzey Yorkshire, koçluk han üzerinde Yarm için Thirsk paralı yol , 1804 yılında bir tontin kullanılarak finanse edildi.
  • Kraliyet Tiyatrosu, Küvet , ile, bir tontin aracılığıyla, 1805 yılında dikilmiş finanse edildi Prince Regent ve kardeşi Prens Frederick aboneleri arasında.

ABD'de Tontine emekli maaşları: 1868–1906

Zaman Tontines 1868 yılında Amerika Birleşik Devletleri'nde hayat sigortası ile ilgili oldu Henry Baldwin Hyde ait Adil Yaşam Güvence Derneği daha hayat sigortası satan ve rekabet taleplerini karşılamak için bir araç olarak tanıştırdım. Önümüzdeki kırk yıl boyunca, Equitable ve taklitçileri, ülkenin ödenmemiş sigorta sözleşmelerinin üçte ikisi olan yaklaşık 9 milyon poliçe sattı. 1873 Paniği sırasında, kötüleşen finansal koşullar ödeme gücü sorunları yarattığı için birçok hayat sigortası şirketi işsiz kaldı: Hayatta kalanların hepsi tonlarca teklif etmişti. Bununla birlikte, sözleşmeler aylık ödemeleri sürdürme yükümlülüğünü içeriyordu ve sonuç olarak, hayat tasarrufları tek bir ödeme yapılmadan silinen çok sayıda poliçe sahibi ortaya çıktı. Tontines'in ertelenmiş ödeme yapılarının ürettiği karlar, ihraççılar için - özellikle de müsrif James Hyde için cezbedici oldu . Yatırım hesabındaki fonlar biriktikçe, yöneticilerin ve acentelerin ceplerine ve ayrıca önyargılı hükümler ve yasalarla karşılık veren yargıçların ve yasa koyucuların ellerine girdiler.

Sonunda, 1905'te, tontin satışını araştırmak için Armstrong Soruşturması kuruldu. Tüketiciler için toksik maddeler içeren herhangi bir tontin satışının devam etmesinin yasaklanmasıyla sonuçlandı. Özünde, tontine emekli maaşlarının bu toksik versiyonları, yozlaşmış sigorta şirketi yönetimine yanıt olarak fiilen (tam anlamıyla olmasa da) yasaklandı.

Equitable Life Assurance, 1880'lerde Avustralya'da işini kurarken , Avustralya Karşılıklı İhtiyat Derneği'nin bir aktüeri, tontine sigortasını "cinayete prim veren" "ahlaksız bir sözleşme" olarak nitelendirerek eleştirdi. O zamanlar Yeni Zelanda'da , tontines'in baş eleştirmenlerinden bir diğeri de kendi sigortasını yapan hükümetti.

Modern düzenleme

Yakın zamana kadar, Avrupa Birliği'nin İlk Hayat Direktifi, tontine'leri bir sigorta işi sınıfı olarak belirtmişti, ancak Ağustos 2020'de yürürlüğe giren yeni Pan-Avrupa Emeklilik mevzuatı, özellikle diğer finansal hizmet sağlayıcı türlerinin yeni emeklilik ürünleri yaratmasının önünü açıyor. "tontine ilkesine" uyun.

Amerika Birleşik Devletleri'ndeki çoğu yerde, sermayeyi artırmak veya ömür boyu gelir elde etmek için tontinlerin kullanılması yasal olarak sürekli olarak onaylanır; bununla birlikte, iki eyaletteki eski mevzuat, ABD genelinde tontin satışının yasal olmadığı yolundaki yanlış algıyı besledi.

Modern Tontines için itici güç

2015 yılında, John Barry Forman ve Michael J. Sabin, katılımcıların farklı yaşlarda olduğu ve farklı katkılarda bulunduğu durumlarda adil transfer ödemelerini hesaplamak için modern aktüeryal teknikleri kullanarak , tontine modelinde büyük işverenlerin kullanabileceği yeni bir emeklilik planı yapısı önerdiler. çalışanlarına emeklilik geliri sağlamak. Her zaman tam olarak finanse edilecekleri için tontine emekli maaşlarının geleneksel emekli maaşlarına göre iki büyük avantajı olacağını ve plan sponsorunun yatırım ve aktüeryal riskleri üstlenmesi gerekmeyeceğini savundular. Benzer argümanlar aynı yıl Moshe Milevsky tarafından da ileri sürüldü . Mart 2017'de The New York Times , tontines'in insanların istikrarlı bir emeklilik geliri elde etmesinin bir yolu olarak yeni değerlendirildiğini bildirdi.

2017'de Dean McClelland, Richard Fullmer ve Jon Matonis ve diğerleri, Tontine Trust markası altında Forman, Sabin ve Milevsky formatına dayalı olarak güvenli, düşük maliyetli Tontine Emeklilik sağlamak için bir teknik inceleme yayınladı . 2018'de Richard K. Fullmer ve Michael J. Sabin, Forman ve Sabin'de (2015) sunulan fikirleri genişleterek, aktüeryal olarak adil bir tontine katılımcılarının ortak bir yatırım portföyü veya ortak bir ödeme yöntemiyle sınırlandırılması gerekmediğini gösterdi. Makaleleri, bireysel emeklilik hesabını (IRA'lar) tamamlayıcı olarak öngördükleri bireysel tontine hesapları (ITA) kavramını tanıttı.

2019'da CFA Enstitüsü Araştırma Vakfı, Tontines: A Practitioner's Guide to Mortality-Pooled Investments başlıklı bir araştırma özeti yayınladı ve "adil tontine tasarımının incelenmesi başlı başına bir uzmanlık alanıdır - sadece son zamanlarda ortaya çıkan bir araştırmadır." Fullmer ve Sabin, faiz oranı ve yeniden yatırım riskinden etkilenmeyen bir ton yapısı içinde ödemeler tasarlamanın mümkün olduğunu gösterdi.

Aşağıdakiler dahil olmak üzere tonlarca risk paylaşım yapısını kısmen veya tamamen kullanan birkaç yeni emeklilik mimarisi tasarlanmış veya dağıtılmıştır:

  • Yakında İngiltere'de sunulacak olan Kolektif Tanımlı Katkı (CDC) emekli maaşları,
  • 27 AB üyesi ülkede ve ayrıca İsviçre, Kanada, Norveç İzlanda ve Lihtenştayn'da sunulabilen Pan-Avrupa Emeklilikleri ,
  • Havuzlanmış Yıllık Gelir Fonları
  • Grup Kendi Kendine Yıllık Ödeme Planları.

21. yüzyılda Tontine operatörleri

  • Tontine Trust : "Tontine Trust Pan-Avrupa Pansiyonu" .
  • QSuper : "QSuper Yaşam Boyu Gelir Fonu" .
  • Le Conservateur (groupe Mutualiste): "La Tontine" .
  • Amaç Yatırımlar A.Ş.: "Uzun Ömür Emeklilik Fonu" .

terimin Varyant kullanımları

Fransızca konuşulan kültürlerde, özellikle gelişmekte olan ülkelerde , "tontin" teriminin anlamı, daha geniş bir yelpazedeki yarı resmi grup tasarruflarını ve mikro kredi planlarını kapsayacak şekilde genişlemiştir . Bunlar ve geleneksel anlamda tontine arasındaki en önemli fark, faydaların diğer üyelerin ölümüne bağlı olmamasıdır.

Birleşik Krallık'ta 20. yüzyılın ortalarında, bu terim, ortak Noel tasarruf planlarına uygulandı ve katılımcılar, Noel'den kısa bir süre önce hediyeleri ve şenlikleri finanse etmek için geri çekilecek olan ve yıl boyunca üzerinde anlaşmaya varılan bir miktarı düzenli olarak ödediler.

Bir tür dönüşümlü tasarruf ve kredi derneği (ROSCA) olarak tontinler, Orta Afrika'da bir tasarruf aracı olarak iyi yerleşmiştir ve bu durumda, her üyenin düzenli ödeme yaptığı ve sırayla kediye ödünç verildiği tasarruf kulüpleri olarak işlev görür . Her kredi döngüsünden sonra tasfiye edilirler. Batı Afrika'da çoğunlukla kadınlardan oluşan "tontinler" ekonomik, sosyal ve kültürel dayanışmanın bir örneğidir.

Gayri resmi grup tasarruf ve kredi dernekleri de birçok Doğu Asya toplumunda gelenekseldir ve Tontines adı altında Kamboçya'da ve göçmen Kamboçyalı topluluklar arasında bulunur.

In Singapur , 1971 tanımlayıp işletilmesiyle mevzuatının uygulaması arasında Chit Fonları Yasası chit fonlar da tontines olarak konuşulduğu bilinen fakat edildi, daha yaygın bir Rosca (olarak bilinen farklı bir prensipte çalışan Döner Tasarruf ve Kredi Derneği ).

Gelen Malezya , chit fonlar öncelikle tekrar ROSCAs ve altında tanımlandığı "kootu fonlar" olarak bilinen Kootu Fonları (Yasak) Yasası 1971 ... çeşitli bir kootu, cheetu, pusula fon olarak bilinen bir plan veya düzenleme olarak" , hwei, tontine veya başka bir şekilde, katılımcıların periyodik olarak veya başka bir şekilde ortak bir fona abone olmaları ve bu ortak fonun satışa veya açık artırma, ihale, teklif, oylama veya başka bir şekilde katılımcılara ödemeye sunulması..."

popüler kültürde

Tontines, aşağıdakiler de dahil olmak üzere birçok hikayede, filmde ve televizyon programında olay örgüsü aracı olarak yer aldı:

  • La Tontine (1708), Alain-René Lesage'in çizgi roman oyunu . Kızına bir çeyiz vermek için para toplamayı uman bir doktor, daha sonra hayatta tutmaya çalıştığı yaşlı bir köylünün hayatı için bir tontine satın alır.
  • Büyük Tontine (1881), Hawley Smart'ın bir romanı
  • Yanlış Kutu (1889), Robert Louis Stevenson ve Lloyd Osbourne tarafından yazılan bir çizgi roman. Arsa, başlangıçta bazı zengin İngiliz çocuklar için çıkarılan bir tontin etrafında dönüyor ve sonuçta hayatta kalan son iki yaşlı kişinin daha genç aile üyeleri olarak ortaya çıkan maskaralıklar, son ödemeyi güvence altına almak için yarışıyor. Kitap,1966'da Bryan Forbes tarafından üretilen ve yönetilen The Wrong Box adlı bir film olarak uyarlandı.
  • Gizli Tontine (1912), tarafından bir atmosferik sahte gotik roman Robert Murray Gilchrist ayarlanır, Derbyshire Peak District 19. yüzyılın sonlarında karlı bir kış boyunca. Arsa, gizli bir tontonun potansiyel yararlanıcılarını ve cahil rakiplerini öldürme planlarını içerir.
  • Lillian de la Torre'nin kısa öyküsü "The Tontine Curse" (1948), Samuel Johnson tarafından araştırılan 1779'da bir tontine ile ilgili gizemli ölümleri konu alır .
  • Tontine (1955), Thomas B. Costain tarafından çizilen ve Herbert Ryman tarafından çizilen bir roman , on dokuzuncu yüzyıl İngiltere'sinde geçiyor ve Napolyon savaşlarının gazilerine fayda sağlamak için kurulan kurgusal "Waterloo Tontine" etrafında bir hikaye anlatıyor. Diğer entrikaların yanı sıra, hissedarlar ölü bir adayı taklit etmesi için bir aktör tutar ve başka bir üyeyi öldürmek için komplo kurar.
  • In Paddington'dan 4.50 (1957), bir Bayan Marple tarafından cinayet gizem Agatha Christie , bir kurar zengin sanayici, iradesine etrafında arsa döndürülür böylece çözüme onun emlak onun torunları arasında güven içinde bölünür altında, nihai kurtulan miras tüm. Yerleşim, yanlış bir şekilde bir tontin olarak tanımlanır.
  • PG Wodehouse'un bir romanı olan Something Fishy (1957),yatırımcıların oğullarının geç evlenmekten kazanç sağladıkları sözde bir tontine sahiptir.
  • ABD televizyon dizisi The Wild Wild West'te , İkinci Sezonun 16. Bölümü (1966–67) – "The Night of the Tontine Tontine" – James West ve Artemus Gordon'u, üyeleri bir tontine üyesi olan bir adamı korurken bulur. birer birer öldürüldü.
  • "Eski Askerler", televizyon serisinin sekizinci sezon bölüm M * A * S * H , Albay Potter ve onun Ordu arkadaşlarının birkaç arasına kurulmuş bir tontin odaklanır Dünya Savaşı . Bir topçu ateşi sırasında bir şatoya sığınırken, bir şişe brendi bulmuşlar ve bir şişe hariç hepsini içmişler ve bunu hayatta kalan son kişi için ayırmışlar. Hayatta kalan diğer tek üye öldükten sonra, Potter şişeyi postayla alır ve çalışanlarıyla paylaşır, önce ayrılan arkadaşlarına, sonra da 4077'de yaptığı yeni arkadaşlarına içer.
  • Gelen Barney Miller bölüm "Tontine" (1982), diğer zevk için çok yaşlı büyüyen önce para var, böylece kendini öldürmeye tontin girişimlerinde yatırım son iki hayatta kalan aile üyelerinden biri.
  • In The Simpsons "bölüm 'Uçan Hellfish Laneti' in Abe Simpson ve O'nun Grumbling torunu Raging " (1996), Abraham Simpson ve Burns sanat mülkiyeti sırasında yağmalanmış belirlemek için bir tontin nihai kurtulan Dünya Savaşı . Büyükbaba sonunda Burns'ü onu öldürmeye çalıştığı için tontondan atar, ancak o ve Bart sanatla ilgili bir şey yapamadan önce, ABD Dışişleri Bakanlığı ajanları tabloları orijinal sahibinin soyundan birine iade etmek için gelir.
  • Warren Clarke , Neil Pearson ve Nick Berry'nin oynadığı bir TV filmi olan The Mystery of Men (1999), aniden birbirlerinin ölümlerinden fayda sağlayacaklarını fark eden dört arkadaşla bir tonluk şemada ilgilenir.
  • In SL Viehl 'ın bilim kurgu çok hacimli roman Stardoc (2000), başlık karakter sömürgeciler bir tontin kurdu hangi birinde, birkaç koloni dünyalara bir veba yayılıyor suçlanıyor. Hayatta kalan tek kişi, küçük bir kız, sonuç olarak o kadar zengin olur ki, serinin ikinci kitabında – Varallan'ın Ötesinde (2000) – Stardoc'u şimdi borçlu olduğu borçtan kurtarmak için kolonilerin arkasındaki bankayı satın alır.
  • 2001 komedi filmi Tomcats , evlenen son yatırımcının yatırılan fonların tamamını aldığı bir tonton üzerinde bir varyasyon sunuyor.
  • Gelen Archer bölüm "Double Deuce" (2011), Archer'ın vale Woodhouse Dünya Savaşı bir grup üç nihai kurtulan biri olarak ortaya çıkıyor Kraliyet Uçan Kolordu filo arkadaşları her koymak £ faiz getiren bir hesaba 50, şu anki değeri neredeyse bir milyon dolar . IŞİD karargahındaki ofis çalışanları, yeni bir tontin saha ajanlarının yüksek ölüm oranından yararlanabileceğini fark ederek, insanları katılmaya ikna etmeye başlar.
  • Teşhis: Cinayet bölüm "Ses Aklın olmak" (Sezon 8 Bölüm 16) cinayete neden olarak bir tontin sahiptir.
  • The Brokenwood Mysteries bölümü "Tontine" (Sezon 5 Bölüm 3) bir tontine odaklanıyor.

Ayrıca bakınız

Referanslar

Kaynaklar

Dış bağlantılar