Para verici - Money transmitter
Amerika Birleşik Devletleri'nin yasal kodunda , bir para gönderici veya para transferi hizmeti , para transferi hizmetleri veya ödeme araçları sağlayan bir ticari kuruluştur. ABD'deki para aktarıcıları, para hizmeti işletmeleri veya MSB'ler olarak adlandırılan daha büyük bir varlık grubunun parçasıdır . Federal yasa, 18 USC § 1960 uyarınca, işletmelerin faaliyetlerinin bir para aktarıcısının eyalet tanımına girdiği durumlarda bir para aktarıcı lisansı için kayıt yaptırmaları gerekir.
Yönetmelik
Kırk dokuz ABD eyaleti ( Montana hariç), yasalar bir eyaletten diğerine değişse de para aktarıcılarını düzenler (yani lisans gerektirir). Eyaletlerin çoğu, 25.000 ABD Doları ile 1 milyon ABD Doları arasında değişen tutarlarda ve minimum sermaye gereksinimini koruyan bir para aktarıcı kefalet bonosu gerektirir . Amerika Birleşik Devletleri'nde tekdüzelik ve ortak uygulamalar yaratmayı ve para iletim endüstrisinin verimli ve etkili bir şekilde düzenlenmesini amaçlayan Para Transferi Düzenleyicileri Derneği (MTRA) adlı bir devlet düzenleyicileri birliği vardır. MTRA üyeliği, seyahat çekleri, havaleler , poliçeler ve diğer para araçlarının para göndericilerini ve satıcılarını düzenlemekten sorumlu devlet düzenleyici makamlarından oluşur . 2019 Baharında MTRA, para hizmetleri işletme yönetmeliği ile ilgili konularda MTRA Yönetim Kuruluna danışmak, tavsiyelerde bulunmak ve yardımcı olmak için Sanayi Danışma Konseyi'ni (“IAC”) oluşturdu.
ABD eyalet düzenleyicileri, Vision 2020 programı aracılığıyla, banka dışı ve fintech firmalarının birincil düzenleyicileri olarak, yeniliği teşvik etmeye kararlı, lisans sürecini dönüştürüyor, denetimi uyumlu hale getiriyor, fintech şirketlerini dahil ediyor, devlet bankacılığı departmanlarına yardımcı oluyor ve bankaların işlerini kolaylaştırıyor. banka dışı kuruluşlara hizmet sağlamak ve üçüncü şahıslar için denetimi daha verimli hale getirmek.
Para aktarıcıları, diğer MSB'lerle, Ekim 2015'te Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka dışı finansal hizmetler sektörünü destekleyen ve sürekli yenilik ve gelişmeyi teşvik eden endüstri liderliğindeki bir kuruluş olarak başlatılan Para Hizmetleri İş Birliği (MSBA) ile bir birlik oluşturdu. ABD federal ve eyalet düzenleyicileri ile eğitim ve iletişimi teşvik ederken ödeme endüstrisi. 5 Eylül 2018 itibariyle, MSBA, Ulusal Para Göndericileri Birliği'nin (NMTA) hizmetlerini ve yeteneklerini operasyonlarına entegre etti. Uluslararası Para Transferi Konferansları (IMTC), MSBA ve diğer endüstri dernekleri ile birlikte, Miami, Florida'daki IMTC WORLD konferansı için yılda bir kez küresel para transferi endüstrisini bir araya getiriyor. 2017'de IMTC, %67'si ABD'den olmak üzere 450'den fazla katılımcıyı bir araya getirdi.
Mali Suçlar Uygulama Ağı ABD Hazine Bölümü (FinCEN) kayıt MSB'lerini gerektirir. Çalışmak için ruhsat gerektiren herhangi bir eyalette ruhsatsız para transferi yapmak da suçtur. İnternet ve mobil tabanlı ödeme hizmetleri de, eyalette ikamet eden bireylere hizmet sunmak için eyalet para vericisi lisansı almak için gereklidir.
FINCEN ayrıca Kayıt Dışı Değer Transfer Sistemlerinin (IVTS) kayıt ve lisanslama amacıyla para aktarıcıları olarak kabul edildiğine karar vermiştir . FINCEN , IVTS'yi "aynı biçimde olsun veya olmasın, başka bir coğrafi konumda üçüncü bir tarafa ödenecek fonları veya eşdeğer bir değeri yapmak amacıyla para alan herhangi bir sistem, mekanizma veya insan ağı" olarak tanımlar. Bunlar olarak bilinir Hawala Çin'de Hindistan ve içinde "Hundi" ' 'fei Ch'ien' olarak, Orta Doğu, Afganistan ve Pakistan.
2012 yılında Dodd-Frank Yasası kapsamında çıkarılan düzenlemelerde , Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), düzenlemesini, elektronik olarak yabancı ülkelere para gönderen ABD'li tüketiciler için bazı ek koruma ekleyen bir "Havale Kuralı" kapsamında genişletti. Kural , para aktarıcıları, bankalar veya kredi birlikleri aracılığıyla, banka havaleleri veya Otomatik Takas Merkezi (ACH) işlemleri yoluyla, işletmelere ve yabancı ülkelerdeki bireylere yapılan, tüketiciden tüketiciye düşük parasal değere sahip transferler olarak tanımlanan herhangi bir havale kurumunu hedefler . ülkeler.