Müttefik Dunbar - Allied Dunbar
 | |
| sanayi | Sigorta |
|---|---|
| Kurulan | 1970 |
| feshedilmiş | 1998 |
| Kader | BAT Industries tarafından satın alındı |
| Varis | Zürih Finansal Hizmetler |
| Merkez | Swindon , Birleşik Krallık |
Kilit kişiler |
Sir Mark Weinberg ( Başkan ) |
Müttefik Dunbar , büyük bir İngiliz hayat sigortası grubuydu. İlk yıllarında Hambro Life Assurance olarak biliniyordu ve Londra Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem görüyordu ve bir zamanlar FTSE 100 Endeksinin bir bileşeniydi . Ancak BAT Industries tarafından satın alındı , Eagle Star ile birleşti ve 1998'de Zurich Financial Services'e satıldı .
Tarih
Şirket, Hambros Bank'ın tohum finansmanı ile Abbey Life'ın devralınmasından sonra Sir Mark Weinberg , Lord Joffe ve Sir Sydney Lipworth tarafından kurulmuş ve genel merkezini 1970 yılında Hambro Life Assurance adı altında Swindon şehir merkezinde kurmuştur . İlk olarak 1975'te Londra Menkul Kıymetler Borsası'na kote oldu. Şirket , 70'lerin sonlarında ve 80'lerin başında mali müşavirlik faaliyetlerini genişletti ve kısa süre sonra en büyük sahibi olduğu Müttefik Birim Tröstlerini satın alarak 'Allied Hambro' oldu. 1984. Şirket , BAT Industries tarafından satın alınmasının ardından küçük bir özel banka olan Dunbar & Co.'yu satın aldıktan sonra 1985 yılında 'Allied Dunbar' oldu . Varlık yönetimi departmanı, Threadneedle Investments'ı oluşturmak üzere bir araya getirildi ve 1998'de Zurich Financial Services tarafından satın alındı .
Onun doğrudan satış gücü haline geldi Zürih Önerileri Ağı 2005 yılında 2001 yılında (ZAN) ve endüstri düzenlemesi ZAN aşağıdaki değişiklikler Openwork olarak bilinen tek başına bir varlık haline - bir doğrudan yetkili çoklu katmanlı mali dağıtım ağı.
Müttefik Dunbar , doğrudan satış operasyonunun kapatılmasının ardından bir otel olarak satılan Swindon yakınlarındaki Foxhill'deki King Edward's Place gibi büyük bir konferans merkezi işletti .
İş modeli
Müttefik Dunbar'ın işi, tıpkı selefi Abbey Life'ın işi gibi, birime bağlıydı: doğrudan yatırım riski ve piyasa değişikliklerinden kaynaklanan ödül, şirket, hissedarları veya diğer plan sahiplerinden ziyade, büyük ölçüde bireysel yatırımcılara özeldi. Bir Güvence Şirketi olarak ilk şekline rağmen, Allied Dunbar her zaman esas olarak bir perakende yatırım grubuydu.
İlk satış teklifi, (o zamanki birim tröstlerin aksine) kapıdan kapıya satılabilen ve mülk birim tröstlerine izin verilmediğinde mülk yatırımı da dahil olmak üzere birim bağlantılı tahviller sunmaktı. Nominal olarak tek primli hayat poliçeleri olmasına rağmen, bunlar sadece nominal hayat sigortası sunuyordu ve tesadüfen hayat poliçelerinde ad valorem damga vergisi yükümlülüğünden kaçınıyordu. Öz sermaye riski, yöneticisi Hambros'a ait olan Müttefik Birim Tröstlerine bir dizi besleme fonu aracılığıyla yatırım yapılarak elde edildi; ve Berkeley Hambro aracılığıyla mülkiyet.
Müttefik Dunbar, poliçe sahiplerinin fonlarına ve yükümlülüklerine doğrudan finansal olarak maruz kalmaktan mümkün olduğunca kaçındı. Şirket, 1986 tarihli Finansal Hizmetler Yasası uyarınca bağlı acenteler düzenlendikten ve kendi hesabına çalışan "satış ortaklarının" bazılarının sert satış taktiklerinden sonra bile, satış gücü için asgari sorumluluğu üstlendi , kısa süre sonra ona "Müttefik" unvanını verdi. Levye'. Şirketin satış gücü için, prim ödemelerinden tahakkuk eden karlara önceden ödenen "tazminat komisyonu" şeklindeki mali sorumluluğu, büyük ölçüde kendi hesabına çalışan satış yöneticilerine devredildi. Çoğu ölüm riski güvence altına alındı ve diğer her tür risk acımasızca tasarlandı veya uygulanabilir olduğu kadar yönetildi; şirket böylece geleneksel yaşam ofislerine kıyasla oldukça başarılı oldu.
Düzenleyici, vergi ve tröst yasalarından yararlanmak için grup, emekli maaşları, yatırım bonoları, birim tröstleri, bankacılık hizmetleri ve açık deniz politikaları sağlamak üzere art arda genişletildi.
bağış şikayetleri
Mayıs 2001'den Nisan 2003'e kadar, vakıf ipotekleri satılan yaklaşık 300.000 Müttefik Dunbar müşterisinin bir kısmı şikayette bulundu. Bu şikayetler, pazardaki bir düşüş (bu, hesaplarının yaklaşık onda dokuzunun vade değeri ve ipotek geri ödeme açıklarına maruz kalması anlamına geliyordu) ve ayrıca müşterilere öngörülen kazançların altı ayda bir bildirilmesini gerektiren yeni düzenlemelerden kaynaklandı. özellikle bu tür eksikliklerle ilgili olarak, bağışın. Yukarıdaki dönemde bu tür yaklaşık 1.000 şikayet reddedildi. Finansal Hizmetler Otoritesi reddedilen şikayetleri yanı sıra, müşteri şikayetleri ele Müttefik Dunbar'ın iç prosedürleri araştırdık ve bunların çoğunluğunu korurken, bu tür şikayetleri ilgilenmedikleri için Mart 2004 11 şirket £ 725,000 para cezası. Finansal Hizmetler Otoritesi kararında şunları kaydetti:
...şikayetle ilgilenenler kalitesiz araştırmalar yürütmüşlerdi ve hem tüketicinin riske karşı tutumu hem de satışın uygunluğu hakkında adil bir değerlendirme yapmak için yeterli kanıt toplanamadı.
Müttefik Dunbar, Kasım 2001'de bağış ipoteği yazmayı durdurdu. FSA tarafından para cezasına çarptırılan tek şirket değildi ve o sırada bu, bağış şikayetinin kötü yönetimiyle ilgili suçlar için yalnızca beşinci en büyük para cezasıydı. Friends Provident , Kasım 2003'te 625.000 £ para cezasına çarptırıldı ve diğer beş firma daha önce bu tür şikayetleri yanlış yönettikleri için toplam 5.2 milyon £ para cezasına çarptırıldı. En büyük para cezası , 2 milyon sterlinlik bir cezaya çarptırılan Kraliyet İskoç Güvencesi'ne düştü .