Tefecilik - Usury

Tefecilik Üzerine, Brant'ın Stultifera Navis'inden ( Aptallar Gemisi ), 1494; Albrecht Dürer'e atfedilen gravür

Tefecilik ( / j U ʒ ər i / ) etik olmayan veya ahlaksız parasal yapma uygulamadır kredileri haksız borç veren zenginleştirmektedir. Terim, ahlaki anlamda - kınama, başkalarının talihsizliklerinden yararlanma - veya yasal anlamda, bir faiz oranının yasaların izin verdiği maksimum oranın üzerinde uygulandığı durumlarda kullanılabilir. Bir kredi, aşırı veya kötüye kullanılan faiz oranları veya bir devletin yasaları tarafından tanımlanan diğer faktörler nedeniyle tefeci olarak kabul edilebilir . Tefecilik uygulayan Biri çağrılabilir tefeci , ama modern argo İngilizce bir çağrılabilir tefeci .

Eski Hıristiyan, Yahudi ve İslam toplumları da dahil olmak üzere birçok tarihi toplumda tefecilik , herhangi bir türde faizin tahsil edilmesinin yanlış olduğu ya da yasa dışı olduğu anlamına geliyordu . Hindistan'daki Sutra döneminde (MÖ 7. ila 2. yüzyıllar), en yüksek kastların tefecilik yapmasını yasaklayan yasalar vardı. Benzer kınamalar Budizm, Yahudilik (dini metinlerde bulunan ribbit içinde İbranice ), Hıristiyanlık ve İslam'da ( riba içinde Arapça ). Zaman zaman, birçok devletler antik Yunan için Antik Roma herhangi bir ilgi ile kredi yasadışı var. Roma İmparatorluğu sonunda dikkatli bir şekilde sınırlandırılmış faiz oranlarıyla kredilere izin vermiş olsa da , Ortaçağ Avrupa'sındaki Katolik Kilisesi ve Reform Kiliseleri, herhangi bir oranda faiz uygulanmasını günah olarak gördüler (aynı zamanda para kullanımı için bir ücret talep etmek gibi). bir büro değişikliği gibi ). Tefecilikle ilgili dini yasaklar, bir borçtan faiz almanın günah olduğu inancına dayanmaktadır.

Tarih

Tefecilik (herhangi bir ilginin orijinal anlamında), Musa , Platon , Aristoteles , Cato , Cicero , Seneca , Aquinas , Gautama Buddha ve Muhammed dahil olmak üzere antik dünyadaki dini liderler ve filozoflar tarafından kınandı .

Tefeciliğin belirli olumsuz tarihsel yorumları, "haksız" veya "ayrımcı" borç verme uygulamaları olarak algılanan sosyal çağrışımları birlikte taşır. Tarihçi Paul Johnson , yorumlar:

Eski Yakın Doğu'daki çoğu erken dini sistem ve bunlardan kaynaklanan laik kodlar tefeciliği yasaklamadı. Bu toplumlar cansız maddeyi bitkiler, hayvanlar ve insanlar gibi canlı ve kendini çoğaltabilen varlıklar olarak görmüşlerdir. Bu nedenle, 'yemek parası' veya herhangi bir tür parasal jeton ödünç verdiyseniz, faiz almak meşruydu. Zeytin, hurma, tohum veya hayvan şeklindeki yiyecek parası, c kadar erken bir tarihte ödünç verildi. MÖ 5000, daha önce değilse. ... Mezopotamyalılar , Hititler , Fenikeliler ve Mısırlılar arasında faiz yasaldı ve genellikle devlet tarafından sabitlenirdi. Ancak İbranice meseleye farklı bir bakış açısı getirdi.

Teolojik tarihçi John Noonan, "doktrinin [tefecilik] papalar tarafından dile getirildiğini, üç ekümenik konsey tarafından ifade edildiğini, piskoposlar tarafından ilan edildiğini ve teologlar tarafından oybirliğiyle öğretildiğini" savunuyor.

Roma imparatorluğu

Bankacılık sırasında Roma İmparatorluğu'nun çağdaş bankacılığın farklıydı. Sırasında Principate'in dönemde, pek çok bankacılık faaliyeti tarafından yürütülmüştür özel şahısların büyük bankacılık firmalar bugün olduğu gibi ameliyat. Elinde likit varlığa sahip olan ve bunu ödünç vermek isteyen herkes bunu kolayca yapabilirdi.

Kredilerin yıllık faiz oranları yüzde 4-12 arasında değişiyordu, ancak faiz oranı daha yüksek olduğunda, tipik olarak yüzde 15-16 değil, yüzde 24 veya yüzde 48 idi. Bunları aylık bazda alıntıladılar ve en yaygın oranlar on ikinin katlarıydı. Aylık oranlar, belki de borç verenlerin Romen rakamları kullanması nedeniyle, basit kesirlerden yüzde 3-4'e kadar değişme eğilimindeydi .

Bu dönemde tefecilik, büyük ölçüde, sürekli olarak borçlu olan kişilere veya hasat zamanına kadar geçici olarak verilen özel krediler meselesiydi. Çoğunlukla, kâr iyi görünüyorsa yüksek risk almaya hazır aşırı zengin adamlar tarafından üstlenildi; faiz oranları özel olarak sabitlendi ve neredeyse tamamen kanunla sınırlandırılmadı. Yatırım, her zaman, genellikle büyük ölçekte, kişisel kâr arama meselesi olarak görüldü. Bankacılık, kentsel alt-orta sınıf küçük esnaf tarafından işletilen küçük, arka sokak çeşitliliğine sahipti. 3. yüzyıla gelindiğinde, İmparatorluktaki akut para sorunları bu tür bankacılığı gerilemeye sürükledi. Bu durumdan yararlanabilecek durumda olan zenginler, İmparatorluğun son çöküş döneminde artan vergi talepleri sakatlandığında ve nihayetinde kiracı-çiftçileri serflere indirgeyerek köylü sınıfını yok ettiğinde tefeci oldular . Tefeciliğin yoksulların sömürülmesi anlamına geldiği açıktı .

Cicero , De Officiis adlı eserinin ikinci kitabında, isimsiz bir soru soran ile Cato arasında geçen şu konuşmayı anlatır :

...bunlar hakkında bir araştırma yapıldığında, birinin mülkünün yönetiminde en iyi politikanın ne olduğu sorulduğunda, "İyi otlatma" yanıtını verdi. "Sırada ne vardı?" "Kabul edilebilir otlatma." "Hangi üçüncü?" "Kötü otlatma." "Ne dördüncüsü?" "Döşeme." Ve onu sorguya çeken, "Tefecilikle borç vermeye ne dersin?" diye sordu. Sonra Cato yanıtladı, "Cinayet hakkında ne düşünüyorsun?"

Yahudilik

Yahudilerin, özellikle olmasa da, diğer Yahudilerle ilişkilerinde tefecilik yapması yasaktır. Borç verme tzedakah olarak kabul edilmelidir . Ancak, başka bir geçim kaynağının olmadığı durumlarla sınırlı olarak, Yahudi olmayanlara verilen borçlardan faiz alma izinleri vardır "Bugünlerde Yahudi olmayanlardan faiz alınmasına izin veriyorsak, bunun nedeni boyunduruğun sonu olmamasıdır. ve kralın ve bakanların bize yüklediği yük ve aldığımız her şey geçimimiz için asgari düzeydedir ve her nasılsa ulusların ortasında yaşamaya mahkumuz ve onlarla para alışverişi dışında hiçbir şekilde geçimimizi sağlayamayız; bu nedenle faiz alınması yasaklanmamalıdır" (Tos. to BM 70b SV tashikh).

Bu özetlenmiştir Musevi kutsal ait Tevrat'ta

Halkımdan herhangi birine, hatta seninle birlikte yoksullara da borç verirsen, ona alacaklı olamazsın; ona faiz de yüklemeyeceksiniz.

Ondan faiz almayın ya da artırmayın; ama Allah'ından kork; kardeşin seninle yaşasın diye. Paranı ona faizle vermeyeceksin, erzakını da artsın diye ona vermeyeceksin.

Kardeşine faizle ödünç vermeyeceksin: paranın faizi, erzak faizi, faize ödünç verilen herhangi bir şeyin faizi. Bir yabancıya faizle ödünç verebilirsin; ama kardeşine faizle ödünç vermeyeceksin; Öyle ki, mülk edinmek için girdiğin ülkede, Tanrın RAB elini attığın her şeyde seni kutsasın.

fakirlerden elini çeken, faiz almayan ve artmayan, benim kanunlarımı uygulayan, kanunlarımda yürüyen; babasının suçu yüzünden ölmeyecek, kesinlikle yaşayacak.

Senden kan dökmek için armağanlar aldılar; Faiz aldın ve artırdın ve komşularından zulümle açgözlülükle kazandın ve Beni unuttun, diyor Rab TANRI.

Sonra kendimle istişare ettim, soylularla ve hükümdarlarla çekiştim ve onlara dedim ki: 'Herkesi kardeşine rehin olarak ödünç verin.' Ve onlara karşı büyük bir meclis düzenledim.

Parasını faize vermeyen, masumlara karşı rüşvet almayan. Bunları yapan asla yerinden oynatılmaz.

Johnson, Tora'nın borç vermeyi , amacı kolektif hayatta kalmak olan, ancak yabancılara karşı hayırsever olmak zorunda olmayan yoksul bir toplulukta hayırseverlik olarak ele aldığını iddia ediyor .

Karanlıkta ve Orta Çağ'da Yahudi hukuk biliminin büyük bir kısmı, iş anlaşmalarını adil, dürüst ve verimli hale getirmeye adanmıştı.

Yahudiler, Orta Çağ'da yerel yöneticiler, Batı kiliseleri ve loncalar tarafından çoğu meslekten dışlandıkları için, vergi ve rant tahsilatı ve tefecilik gibi toplumsal olarak aşağı kabul edilen marjinal mesleklere itildiler . Alacaklılar ve borçlular arasındaki doğal gerilimler, sosyal, politik, dini ve ekonomik gerilimlere eklendi.

...Yahudilere yönelik mali baskı, en sevilmeyen bölgelerde meydana gelme eğilimindeydi ve Yahudiler, Yahudi olmayanlara tefeciliğe odaklanarak tepki verirlerse, popüler olmama -ve dolayısıyla, elbette, baskı- artacaktı. Böylece Yahudiler bir kısır döngünün unsuru oldular. Hıristiyanlar, Mukaddes Kitap hükümlerine dayanarak faiz almayı kesinlikle mahkûm ettiler ve 1179'dan itibaren bunu uygulayanlar aforoz edildi . Katolik otokratlar sık ​​sık Yahudilere en ağır mali yükleri yüklediler. Yahudiler, Hıristiyan yasalarının gerçekte kendi lehlerine ayrımcılık yaptığı ve nefret edilen tefecilik ticaretiyle özdeşleştirildiği bir işe girerek tepki gösterdiler.

Yahudi hukukundaki bazı tarihi hükümler, Yahudi olmayanlara yönelik tefecilik ödeneklerini hafifletmiştir. Örneğin, 15. yüzyıl yorumcusu Haham Isaac Abarbanel , faize izin veren kuralın Hıristiyanlar veya Müslümanlar için geçerli olmadığını, çünkü onların inanç sistemlerinin Yahudilikten kaynaklanan ortak bir etik temele sahip olduğunu belirtti. Ortaçağ yorumcusu Haham David Kimhi, bu ilkeyi, Yahudilere saygılı davranan Yahudi olmayanlara da genişletti ve ödünç aldıklarında onlara aynı özenle muamele edilmesi gerektiğini söyledi.

İngiltere

İngiltere'de, 1189-1190'da Londra ve York'ta Yahudilerin katledilmesine borçlu kalabalıklar , ayrılan Haçlılara katıldı . 1275'te İngiltere Kralı I. Edward , ihlal edenlerin mal varlıklarına el koymak için tefeciliği yasa dışı kılan ve onu küfürle ilişkilendiren Yahudi Statüsü'nü kabul etti . Çok sayıda İngiliz Yahudisi tutuklandı, 300'ü asıldı ve mülkleri Kraliyet'e gitti . 1290'da tüm Yahudiler İngiltere'den sürülecek, yalnızca taşıyabilecekleri kadarını almalarına izin verilecekti; mülklerinin geri kalanı Kraliyet'in oldu. Tefecilik Fermanı'nın resmi gerekçesi olarak gösterildi ; ancak, tüm Yahudiler sınır dışı edilmedi: Hıristiyanlığa geçerek sınır dışı edilmekten kaçınmak kolaydı. Avrupa'nın diğer pek çok taç giyen başkanı, Yahudileri sınır dışı etti, ancak yine Hıristiyanlığa dönenler artık Yahudi olarak kabul edilmedi. Bu zorunlu mühtedilerin çoğu hâlâ gizlice inançlarını uyguluyorlardı .

Şehirden şehre taşınan Lombard bankacıları ve tefecilerin büyümesi hacı yolları boyuncaydı .

Die Wucherfrage , 1869'dan itibaren tefeciliğe karşı bir Lutheran Kilisesi-Missouri Sinod çalışmasının başlığıdır . Tefecilik, 19. yüzyıl Missouri Sinodu doktrin açıklamalarında kınanır.

16. yüzyılda, kısa vadeli faiz oranları çarpıcı bir şekilde düştü (yıllık %20-30'dan yaklaşık %9-10'a). Buna rafine ticari teknikler, artan sermaye kullanılabilirliği, Reform ve diğer nedenler neden oldu. Daha düşük oranlar, tartışma tamamen sona ermese de, faizle borç verme konusundaki dini vicdanları zayıflattı.

18. yüzyıl Papalık yasağı faizciliğe bir para ödünç şarj faiz günah olduğunu anlamına geliyordu. Thomas Aquinas'ın 13. yüzyılda ortaya koyduğu gibi , para mal karşılığında aracı olmak için icat edildiğinden , birine para verdikten sonra ücret talep etmek adaletsizdir. Çünkü mülkün mülkiyetini devretmek, o mülkü amacı için kullanma hakkını ima eder: "Buna göre bir adam şarabı, şarabın kullanımından ayrı olarak satmak istese, aynı şeyi iki kez satar ya da aynı şeyi satardı. yoktur, bu nedenle açıkça bir adaletsizlik günahı işleyecektir."

Charles Eisenstein İngilizce konuşulan dünyada önemli bir değişiklik ödünç para şarj ilgi yasal hakları, özellikle 1545 Yasası, "Bir Yasası Karşı Usurie" (birlikte gelen iddia etti 37 Hen. VIII, c. 9 Kral ait) Henry VIII arasında İngiltere.

Hristiyanlık

İsa, Tefecileri Tapınaktan kovuyor, Lucas Cranach the Elder tarafından bir gravür , Passionary of Christ and Deccal'de

Kutsal Kitap

Eski Ahit "bir kredi bir merhamet olmalıdır nedeni zayıf bir kişi faiz şarj ve kişinin komşusu bakımı uygulamasını kınadığını"; "fakir bir kişiden alınan borçtan kâr elde etmenin o kişiyi sömürmek olduğunu" öğretir (Çıkış 22:25–27).

kilise konseyleri

325 yılındaki Birinci İznik Konsili, din adamlarının tefecilik yapmasını yasakladı .

Zira birçok olarak, "diyor ilahi Kitab'ı, unutmuş, açgözlülük ve kazanç şehvet ardından Papazlar arasında kayıtlı Faizle üzerine parasını vermedi [Ezek". xviii, 8] ve borç para verirken [aylık faiz olarak] meblağın yüzde birini isteyin, kutsal ve büyük Sinod, bu karardan sonra herhangi birinin tefecilik aldığı tespit edilirse, bunu ister gizli işlem yoluyla ister gizli işlemle gerçekleştirsin, ister aksi takdirde, tamamını ve bir yarısını talep ederek veya pis bir servet uğruna başka herhangi bir düzenek kullanarak, din adamlarından azledilir ve adı listeden çıkarılır. (kanon 17). [kaynakta parantez içindeki malzeme]

Zamanda, tefecilik oldu ilgi her türlü ve kanon ruhban yılda 1 oranında bile düşük faiz oranları borç yasakladı. Daha sonraki ekümenik konseyler bu düzenlemeyi meslekten olmayanlara uyguladılar .

Lateran III , kredi faizini kabul eden kişilerin ne kutsal törenleri ne de Hıristiyan cenazesini alamayacağına karar verdi .

Neredeyse her yerde tefecilik suçu o kadar kökleşmiştir ki, birçokları diğer işleri atlayarak, sanki izin verilmiş gibi tefecilik yapmaktadır ve hem Eski hem de Yeni Ahit'te nasıl yasaklandığını hiçbir şekilde gözlemlememektedir. Bu nedenle, kötü şöhretli tefecilerin , bu günahta ölürlerse, sunak cemaatine kabul edilmemeleri veya Hıristiyan cenazesi almamaları gerektiğini beyan ederiz . Onları kim alırsa veya hıristiyan cenazesine verirse, aldığını geri vermeye mecbur bırakılmalı ve kendi piskoposunun kararına göre tatmin olana kadar görevinin ifasından askıda kalmasına izin vermelidir. (canon 25) [kaynakta vurgu]

Vienne Konseyi bir tefecilik hakkı inancını yapılan sapkınlığı 1311 yılında, ve buna izin tüm laik mevzuat kınadı.

Bize, belirli yerlerdeki toplulukların, ilahi hoşnutsuzluk ve komşunun yaralanmasına, hem ilahi hem de insani yasayı ihlal ederek tefeciliği onayladıkları konusunda ciddi önerilerde bulunuldu. Bazen yeminle teyit edilen kanunlarıyla, sadece tefeciliğin talep edilip ödenmesine izin vermekle kalmaz, aynı zamanda kasıtlı olarak borçluları bunu ödemeye zorlarlar. Bu kanunlarla, tefeci ödemelerin iadesini talep edenlere ağır yükler getirmekte, dönüşü engellemek için çeşitli bahaneler ve ustaca hileler de kullanmaktadırlar. Bu nedenle, bu zararlı uygulamalardan kurtulmak dileğiyle, bu toplulukların gelecekte yapmayı umdukları tüm sulh hakimleri, kaptanları, hükümdarları, konsolosları, yargıçları, danışmanları veya diğer yetkililerinin kutsal konseyin onayı ile karar vermesi, bu tür tüzükleri yazmak veya dikte etmek veya bilerek tefecilik ödenmesine karar vermek veya ödenirse talep edildiğinde tam ve özgürce geri verilmeyeceğine dair aforoz cezasına çarptırılması. Üç ay içinde topluluklarının kitaplarından silmedikleri, şimdiye kadar yayımlanmış bu tür kanun ve yetkileri varsa veya herhangi bir şekilde bu kanun veya örf ve adetlere uymayı tasavvur etmedikçe, aynı cezaya çarptırılırlar. Ayrıca, tefeciler, çoğunlukla, sır ve hile ile, ancak zorlukla mahkûm edilebilecek kadar sık ​​tefecilik sözleşmelerine girdikleri için, tefecilik söz konusu olduğunda, dini kınama ile hesap defterlerini açmaya zorlanmalarına karar veriyoruz. . Eğer biri gerçekten de tefecilik uygulamasının günah olmadığını inatla teyit etme yanılgısına düşmüşse, onun bir sapkın olarak cezalandırılmasına hükmediyoruz; ve yerel sıradanlara ve sapkınlık müfettişlerine, sapkınlıktan şüphelenilenlere karşı yapacakları gibi, böyle bir hatadan şüphelendikleri kişilere karşı dava açmalarını kesinlikle emrediyoruz. (kanon 29)

16. yüzyıla kadar, tefecilik Katolik Kilisesi tarafından kınandı, ancak tam olarak tanımlanmadı. Beşinci Lateran Konseyi sırasında, 10. oturumda (1515 yılında), Konsey ilk kez tefecilik tanımını verdi:

Çünkü, tefeciliğin gerçek anlamı budur: Kullanımından hiçbir şey üretmeyen bir şey, hiçbir çalışma, hiçbir masraf ve herhangi bir risk olmaksızın kazanç ve kâr elde etmeye uygulandığında.

Beşinci Lateran Konseyi, aynı bildiriminde, hizmetler için bir ücret şarj açık onayını verdi bu kadar uzun kâr yapılır yapılmaz durumunda Piety Mounts :

(...) Yukarıda sayılan, devletler tarafından kurulan ve Apostolik Makamın yetkisiyle onaylanan ve teyit edilen kredi kuruluşlarının herhangi bir kötülük veya Sermayeye ek olarak, giderleri için ve tazminat olarak makul bir meblağ alırlarsa, yalnızca istihdam edilenlerin ve (belirtildiği gibi) ilgili diğer şeylerin masraflarını karşılamaya yönelik olması şartıyla, günah işlemeye teşvik edeceklerdir. kuruluşların bakımı ve bunlardan herhangi bir kar elde edilmemesi şartıyla. Aslında hiçbir şekilde mahkum edilmemeleri gerekir. Aksine, bu tür bir borç verme övgüye değerdir ve övülmeli ve onaylanmalıdır. Kesinlikle tefecilik olarak görülmemeli; (...)

Papa Sixtus V , faiz uygulamasını "Tanrı ve insan için iğrenç, kutsal kanunlar tarafından lanetlenmiş ve Hıristiyan hayırseverliğine aykırı" olarak kınadı.

ortaçağ teolojisi

Skolastik Hıristiyan ilahiyatçıların ilki, Canterbury'li Aziz Anselm, faizi hırsızlıkla aynı şekilde etiketleyen düşünce değişimine öncülük etti. Daha önce tefecilik sadaka eksikliği olarak görülüyordu .

Roma Katolik Kilisesi'nin önde gelen skolastik ilahiyatçısı St. Thomas Aquinas , faiz tahsilinin yanlış olduğunu, çünkü bunun "çifte ücretlendirme" anlamına geldiğini ve hem nesnenin hem de nesnenin kullanımı için ücret alınmasının yanlış olduğunu savundu. Aquinas, bunun ahlaki olarak yanlış olacağını, tıpkı bir kişinin bir şişe şarap satması, bir şişe şarap için ücret alması ve daha sonra şarabı gerçekten içmek için kullanan kişi için ücret alması gibi yanlış olacağını söyledi. Benzer şekilde, bir parça kek için ve bir parça kekin yemesi için ücret talep edilemez. Yine de, dedi Aquinas, tefeciliğin yaptığı budur. Para bir değişim aracıdır ve harcandığında kullanılır. Para ve onun kullanımı için (harcayarak) ücret almak, bu nedenle, para için iki kez ücret almaktır. Aynı zamanda, tefeci, paranın borçlunun elinde olduğu süre için fiilen ücret aldığından, zamanı satmaktır. Ancak zaman, kimsenin parasını ödeyebileceği bir meta değildir. Aquinas tefecilik kınayan olarak çok yakın zamanda yeniden keşfedilen felsefi yazılarından etkilenmişti Aristo ve asimile etme isteğinin Yunan felsefesi ile Hıristiyan teolojisi . Aquinas, tefecilik durumunda, Hıristiyan vahyin diğer yönlerinde olduğu gibi, Hıristiyan doktrininin Aristotelesçi doğal hukuk rasyonalizmi tarafından güçlendirildiğini savundu . Aristoteles'in argümanı, faizin doğal olmadığıdır, çünkü steril bir unsur olarak para doğal olarak kendini yeniden üretemez. Böylece, tefecilik, Hıristiyan vahyine aykırı olduğu gibi, doğal hukukla da çatışır: bkz . Thomas Aquinas'ın Düşüncesi . Bu nedenle, Aquinas, "faizin doğası gereği adaletsiz olduğunu ve faizi suçlayanın günah olduğunu" öğretti.

Siena'lı Aziz Bernardino, sözleşmeler ve tefecilik üzerine inceleme ( Tractatus de Contractis et usuris ), el yazması, 15. yüzyıl

Tefeciliği yasaklamak yatırımı engellemedi, ancak yatırımcının kârı paylaşabilmesi için riski paylaşması gerektiğini şart koşuyordu. Kısacası ortak girişimci olmalı. Girişimin başarısından bağımsız olarak parayı yatırmak ve geri dönmesini beklemek, herhangi bir risk alarak, herhangi bir iş yaparak veya herhangi bir çaba ya da fedakarlıkla değil, sadece paraya sahip olarak para kazanmaktı, ki bu tefeciliktir. Aziz Thomas, Aristoteles'in "tefecilikle yaşamak son derece doğal değildir" dediğini aktarır. İslam da aynı şekilde tefeciliği mahkûm eder, ancak ticarete izin verir (Bakara 2:275) - sadece faiz yoluyla kârı paylaşmak yerine yatırımı ve kâr ve zararı paylaşmayı öneren bir alternatif. Yahudilik, Yahudilere yönelik tefeciliği mahkûm eder, ancak Yahudi olmayanlara yönelik tefeciliğe izin verir (Tesniye 23:19-20). Ancak St Thomas, sağlanan gerçek hizmetler için ücret alınmasına izin verir. Bu nedenle, bir bankacı veya kredi veren, yaptığı gibi fiili çalışma veya çaba için ücret alabilir, örneğin herhangi bir adil idari masraf. Katolik Kilisesi, Lateran Beşinci Konseyinin bir kararnamesinde, " montes pietatis " olarak bilinen yoksulların yararına yürütülen kredi birlikleriyle ilgili bu tür suçlamalara açıkça izin verdi .

13. yüzyılda Kardinal Hostiensis , faiz almanın ahlak dışı olmadığı on üç durumu sıraladı. Bunların en önemlisi , borç verenin "parayı kendisinin yatırdığı kârı telafi etmek için" faiz almasına izin veren lucrum cessans'tı (kardan vazgeçildi). ( Rothbard 1995 , s. 46) Bu fikir, fırsat maliyetine çok benzer. Faiz ödemelerinin yasaklanmasını savunan birçok skolastik düşünür de lucrum cessans karlarının meşruiyetini savundu (örneğin Pierre Jean Olivi ve Siena'dan St. Bernardino ). Bununla birlikte, Hostiensis'in lucrum cessanlar da dahil olmak üzere istisnaları, Roma Katolik Kilisesi tarafından hiçbir zaman resmi olarak kabul edilmedi.

Papa Benedict XIV'in endüstri öncesi zihniyette faaliyet gösteren ansiklopedisi Vix Pervenit , tefeciliğin neden günah olduğunu açıklıyor:

Tefecilik olarak adlandırılan günahın doğası, doğası gereği bir kişinin diğerine ancak aldığı kadar geri dönmesini talep eden bir borç sözleşmesinde uygun yeri ve kökenine sahiptir. Günah, bazen alacaklının verdiğinden daha fazlasını istemesine dayanır…, ancak verdiği miktarı aşan herhangi bir kazanç, yasadışı ve tefecidir.

Kazancın büyük ya da aşırı değil, orta ya da küçük olduğunu ileri sürerek tefecilik günahına göz yumamaz; borçlunun zengin olduğunu ileri sürerek de buna göz yumamaz; hatta ödünç alınan paranın boş bırakılmadığını, faydalı bir şekilde harcandığını iddia ederek bile…

15. yüzyıldan 19. yüzyıla kadar

Westminster İman , tarafından onaylandı inancın bir itiraf Reform Kiliseleri , herhangi o tefecilik-şarj ilgi öğreten bir oranda-olan günah tarafından yasaklanan sekizinci emir .

Tefecilikle ilgili endişeler, 19. yüzyılda Rothschild'in Vatikan'a borç vermesini ve 16. yüzyılda zinskauf maddesinin kötüye kullanılmasına ilişkin endişeleri içeriyordu . Bu sorunluydu, çünkü faizin (tüm faizler olmasa da - yukarıya Beşinci Lateran Konseyi için bakınız ) 1745 ansiklopedisi Vix pervenit'te yansıtıldığı gibi, o dönemde doktrin ihlali olduğu ileri sürülebilir . Doktrin ihlali iddialarını önlemek için bazen geçici çözümler kullanılabilir. Örneğin, 15. yüzyılda Medici Bank , Vatikan'a geri ödeme konusunda gevşek olan borç para verdi. "Medici, faiz almak yerine, tedarik ettikleri ipekler ve brokarlar, mücevherler ve diğer mallar için papadan fazla ücret aldı." Ancak, 1917 tarihli Kanun Hükmünde Kararname konumu değiştirdi ve kilise paralarının faiz tahakkuk etmek için kullanılmasına izin verdi.

Katolik Kilisesi her zaman tefeciliği kınamıştır, ancak modern zamanlarda, kapitalizmin yükselişiyle birlikte, paranın doğasına ilişkin önceki varsayımlara meydan okunmuştur ve Kilise, tefeciliğin ne olduğu konusundaki anlayışını yeni gerçekliği de içerecek şekilde güncellemek zorunda kalmıştır. . Bu nedenle, Kilise, diğer şeylerin yanı sıra, Mozaik Yasası'nın tüm faiz almayı yasaklamadığı gerçeğine atıfta bulunur (faiz almanın doğası gereği ahlaksız bir eylem olmadığını, cinayetle aynı ilke olmadığını kanıtlamak ) ve şimdi yapabileceğimiz gerçeğine atıfta bulunur. parayla daha fazlasını yapın, sonra harcayın. Sadece 200 yıl önce çok az seçeneğin olduğu yatırım, risk alma ve genel olarak ticaret için bugün birçok fırsat var. St. Aquinas'ın günlerinde , kişinin ya parayı harcama ya da biriktirme seçenekleri vardı. Bugün (neredeyse) herkes işletmelere veya kişilere ya harcayabilir, biriktirebilir, yatırım yapabilir, spekülasyon yapabilir veya borç verebilir. Bu nedenle, eski Katolik Ansiklopedisi'nin dediği gibi, "Bir nesneye sahip olmak genellikle yararlı olduğu için, nesnenin bana faydası olmasa bile, bu genel faydanın fiyatını isteyebilirim."

20. yüzyılın başında yazan Cizvit filozofu Joseph Rickaby , ekonominin gelişimini tefecilikle ilgili olarak şu şekilde ortaya koydu:

Büyük şehirlerde ticaret hızla olgunlaştı ve beş yüzyıl önce olgunluğa doğru ilerliyordu. Sonra faizi helal kılan ve tefecilikten eksiltilen şartlar hemen elde edilmeye başlandı. Ancak bu merkezler izole edildi. (...) Burada büyük bir şehriniz olabilir, Hamburg ya da Cenova, erken dönem ticari işletme türü ve elli mil içeride toplum emekleme aşamasındaydı ve büyük şehir başka bir dünyanın parçasıydı. Bu nedenle, kanun mektubunda tanımlandığı gibi aynı işlem, şehirde yasal faiz ve ülkede tefecilik anlamına gelebilir - ikisi birbirinden çok kopuktu.

Ayrıca Katolik pratiğinin gelişimi hakkında şu görüşü verdi:

Böyle bir durumda, yasa koyucu burada faizi yasaklamak ile orada tefeciliğe izin vermek arasında bir seçim yapmak zorundadır; kısıtlayıcı spekülasyon ve lisans baskısı arasında. Ortaçağ yasa koyucusu eski alternatifi seçti. Kilise ve Devlet birlikte faiz almayı sınırlamak için bir dizi yasa çıkardılar; tıpkı bebeklik kıyafetleri gibi, sırf şimdi uygulanamaz oldukları ve ulusların modern büyümesine uymadıkları için saçma kısıtlamalar olarak küçümsenmemesi gereken yasalar. . Bu gün Devlet bu yasaları yürürlükten kaldırdı ve Kilise, artık onlar üzerinde ısrar etmediğini resmen belirtti. Yine de, tefecilik gibi bir günah olduğunu ve Beşinci Lateran Konseyi'nde tanımlandığı gibi ne olduğunu dogmatik bir şekilde savunuyor.

Modern çağ

Meryem Günahsız Kalpli Misyoner Sons of Cemaat , Katolik Hristiyan tarikat faiz alıp olduğunu öğretir günahkâr :

İlgi söz konusu olduğunda başlangıçta çok az şey tehlikede gibi görünebilir, ancak bu bir insanlık onuru meselesidir. Bir kişi Tanrı'nın kendi suretinde yaratılmıştır ve bu nedenle asla bir şey olarak ele alınamaz. Faiz, insanı para için manipüle edilecek bir şeye indirgeyebilir. The Catholic Worker için yazdığı bir makalede Dorothy Day bunu çok güzel ifade etti: “Tefecilikle geçinen insanlar hakkında konuşabilir miyim? . . Tanrı'ya akıllıca yatırım yaparak kısır paralarının nasıl daha fazla para kazandırdığını bilmeden, barınma ve istihdam sırasında ne şeytani sinir gazı, uyuşturucu, napalm, füze veya makyaj malzemesi olduğunu bilmiyorlar. . . çünkü fakirlere ihtiyaç vardı ve oraya para yatırılabilir miydi?” Düşünceleri, Papa Francis'in şimdi "öldüren ekonomi" dediği şeyin habercisiydi. Günah, başkalarına, kendimize veya tüm yaratılmışlara zarar vererek Tanrı'ya ve Tanrı'nın varlığına “hayır” demektir. Faiz almak, hem muhtaç bir kişiden faydalanmak hem de Allah'ın yarattıklarına zarar veren şirketlere yatırım yapmak anlamına geldiğinde gerçekten günahtır.

İslâm

Riba (tefecilik) İslam'da yasaktır. Bu nedenle, Kuran hukukuna uymak isteyen yatırımcılara hitap etmek için özel bankacılık kodları geliştirilmiştir . (bkz: İslami bankacılık )

Aşağıdaki alıntılar Kuran'dan İngilizce çevirilerdir :

Faiz yutanlar, şeytanın dokunarak secde ettiği kişi kalkmadıkça ayağa kalkamazlar. Çünkü ticaret tefecilik gibidir; Oysa Allah alışverişe izin vermiş, faizi yasaklamıştır. Kim kendisine Rabbinden bir öğüt gelir de (taattan) kaçınırsa, o, geçmişini (faydasını) korur ve (bundan sonra) işi Allah'a aittir. (Tefeciliğe) dönene gelince, işte onlar ateşin hak sahipleridir. Orada ebedî kalacaklardır. ( Bakara 2:275 )

Allah tefeciliği bozmuş ve sadakayı semereli kılmıştır. Allah, günahkârları ve günahkârları sevmez. Merhaba! İman edip salih amellerde bulunanların, ibadetleri yerine getirenlerin ve zekâtı verenlerin mükâfatları Rableri katındadır ve onlara korku yoktur ve onlar üzülmeyeceklerdir. Ey iman edenler! Allah'a karşı sorumluluğunuzu yerine getirin ve eğer (gerçekten) mü'min iseniz, faizden arta kalanları bırakın. Ve eğer yapmazsanız, Allah'tan ve Resulünden (size karşı) bir savaştan sakının. Ve eğer tevbe ederseniz, anaparanız (faizsiz) sizdedir. Yanlış değil ve haksızlığa da uğramayacaksınız. Ve eğer borçlu zor durumdaysa, o zaman (bırakın) ertelemeyi (zamanı) kolaylaştırın; Ve eğer bilirseniz, borcunuzu sadaka olarak kapatmanız sizin için daha hayırlıdır.( Bakara 2:276-280 )

Ey iman edenler! Tefeciliği, ikiye katlamayı ve dörde katlamayı (ödünç alınan miktarı) yemeyin. Allah'a karşı sorumluluğunuzu yerine getirin ki kurtuluşa eresiniz. ( Al-i İmran 3:130 )

Kendilerine haram kılındığı halde faiz almalarından ve sahte delillerle insanların mallarını yemelerinden, içlerinden inkar edenlere elem verici bir azap hazırladık. ( Nisa 4:161 )

İnsanların mallarında artsın diye verdiğiniz faizin, Allah katında artmaz. Allah'ın rızasını arayarak verdiğiniz sadakalar kat kat çoğaldı. ( Ar-Rum 30:39 )

Muhammed'in tefeciliğe karşı tutumu Son Vaazında şöyle ifade edilir :

Kanınız, malınız, bu gününüzün, bu ayınızın, bu beldenizin mukaddesliği kadar mukaddes ve dokunulmazdır. Seyretmek! Cahiliye ile ilgili her şey ayağımın altında tamamen kaldırılmıştır. Cahiliye günlerinin kanlı intikamları da kaldırılmıştır. Kan intikamı konusunda bizim kaldırdığım ilk iddiamız , Rabi'a b. Sa'd kabilesinden emzirilen ve Huzeyl tarafından öldürülen el-Haris . Ve tefecilik İslam öncesi dönemin kaldırılmıştır ve ben kaldırılması bizim tefecilik ilk Bunun olan Abbas b. Abdülmuttalib , çünkü hepsi kaldırıldı.

İslam'da yasaklanan tefecilik modellerinden biri de borç verirken menfaat sağlamaktır. 1000 dolar borç alan ve borçlunun 1100 dolar iade etmesi gibi yasak kredi örnekleri. Yukarıdaki anlaşma, ödünç alan insanlar için bir yük olan bir işlem şeklidir, çünkü İslam'da ödünç verme ve ödünç alma, kârlı olmasına izin verilen bir alım satım sözleşmesi gibi değil, başkalarına yardım etmeyi amaçlayan sosyal işlemlerdir. Bu nedenle İslam alimlerinin kullandığı genel bir kural, "Ek fayda sağlayan her krediye (karz) faiz denir." şeklindedir.

Literatürde

Gelen İlahi komedi , Dante Cehennemin yedinci iç halka tefeciler yerleştirir.

Borçlara olan faiz ve Yahudilerin ve Hıristiyanların bu uygulamanın ahlakına ilişkin zıt görüşleri, Shakespeare'in " Venedik Taciri " oyununun olay örgüsünün merkezinde yer alır . Antonio, şartlar gereği bir Yahudi olan Shylock'tan borç para almaya zorlanan bir Hıristiyan olan ünvanlı tüccardır . Shylock geleneksel olarak kredilerden faiz alır, bunu iyi bir iş olarak görürken Antonio bunu ahlaki açıdan yanlış olarak görmez. Antonio borcunu ödeyemediğinde, Shylock üzerinde anlaşmaya varılan cezayı talep eder: Antonio'nun göğsünden ölçülen bir kas miktarı. Bu, genellikle bir kredinin veya ticari işlemin pahalı fiyatını tanımlamak için kullanılan metaforik "bir kilo et" ifadesinin kaynağıdır. Shakespeare'in oyunu, borç verme ve faiz kullanımına ilişkin rakip görüşlerin yanı sıra, onunla örtüşen Yahudiler ve Hıristiyanlar arasındaki kültürel çekişmenin canlı bir portresidir.

Böylece 18. yüzyıla gelindiğinde, tefecilik daha sık, kendi içinde bir suç daha bir metafor olarak tedavi edildi Jeremy Bentham 'ın tefecilik Savunma iki yüzyıl önce ortaya çıkmış gibi şok olarak değildi.

In Honore de Balzac'ın 'ın 1830 yeni Gobseck '- ... bir cimri ve filozof küçük ve büyük' karakteri bir tefeci olduğu, başlık karakteri, hem olarak tanımlanıyor Daniel Quilp içinde Eski Merak Shop tarafından Charles Dickens olduğunu bir tefeci.

20. yüzyılın başlarında Ezra Pound 'ın karşıtı tefecilik şiir öncelikle dayanmadığı ahlaki adaletsizliğin faiz ödemelerinin ancak aşırı sermaye artık artistik ayrılmıştı gerçeğine himayesi şimdilik kullanılabilecek şekilde, kapitalist iş yatırım.

tefecilik kanunu

Tefecilik ve hukuk

Magna Carta , "Bir kimse, Yahudilerden borç olarak az veya çok bir şey almışsa ve bu borcu ödemeden önce ölürse, mirasçı reşit olmadığı sürece borç tefeci sayılmaz. kim tutarsa ​​tutsun. Ve bu borç bizim elimize düşerse, sadece notta yazılı olan anaparayı alacağız."

"Yalnızca anaparayı tekrar almak için değil, aynı zamanda kullanım için tazminat yolu ile bir artış da almak üzere bir sözleşmeyle para ödünç verildiğinde, bu artışa, helal olduğunu düşünenler tarafından faiz , olmayanlar için tefecilik denir ." ( William Blackstone 'ın İngiltere Kanunlarda Yorum'un ).

Kanada

Kanada Ceza Kanunu, faiz oranını yıllık %60 ile sınırlandırmaktadır. Kanun geniş bir şekilde yazılmıştır ve Kanada mahkemeleri belirsizliği ortadan kaldırmak için sıklıkla müdahale etmiştir.

Japonya

Japonya'da faiz oranlarını kısıtlayan çeşitli yasalar vardır. Medeni kanuna göre, azami faiz oranı, anapara tutarına bağlı olarak yılda %15 ila %20 arasındadır (daha büyük miktarlar daha düşük bir azami orana sahiptir). %20'yi aşan faizler cezai yaptırımlara tabidir (ceza kanununun üst sınırı 2010 yılında mevzuatla düşürülene kadar %29,2 idi). Geç ödemelerde temerrüt faizi, olağan maksimum değerin 1,46 katına kadar (yani %21,9 ila %29,2) uygulanabilirken, rehin dükkanları ayda %9'a kadar (yani, yılda %108, ancak, kredi normal kısa vadeli rehin dükkanı kredisinden daha fazlasını uzatıyor, aylık %9 bileşik faiz yıllık oranı %180'i aşabilir, o zamandan önce bu işlemlerin çoğu rehin verilen herhangi bir malın kaybedilmesine neden olur).

Amerika Birleşik Devletleri

Tefecilik yasaları , kredilerin verilebileceği maksimum yasal faiz oranını belirleyen eyalet yasalarıdır . Amerika Birleşik Devletleri'nde, tefeciliği düzenleyen birincil yasal güç, öncelikle eyaletlere aittir. Her ABD eyaletinin , tefeci veya yasa dışı olarak kabul edilmeden önce ne kadar faiz uygulanabileceğini belirleyen kendi tüzüğü vardır.

Bir borç veren yasal faiz oranının üzerinde ücret alırsa, mahkeme borç verenin yasa dışı yüksek faizi geri almak için dava açmasına izin vermeyecek ve bazı eyaletler borç üzerinden yapılan tüm ödemeleri anapara bakiyesine uygulayacaktır. New York gibi bazı eyaletlerde, tefeci krediler ab initio geçersiz kılınır .

Tefeci krediler vermeye genellikle tefecilik denir . Bu terim bazen, kredi verenlerin lisanslı olmasını gerektiren yargı bölgelerinde lisanssız tüketici kredisi verme uygulamasına da uygulanır.

Federal düzenleme

Federal düzeyde, Kongre hiçbir zaman tamamen özel işlemlere ilişkin faiz oranlarını federal olarak düzenlemeye çalışmamıştır, ancak geçmiş ABD Yüksek Mahkemesi kararlarına dayanarak, tartışmalı olarak ABD Kongresi , Madde I'in eyaletler arası ticaret maddesi uyarınca bunu yapma yetkisine sahip olabilir . Anayasa.

Kongre, Racketeer Etkilenen ve Yolsuzluk Örgütleri Yasası (RICO Statüsü) aracılığıyla yasadışı faiz oranları için federal bir cezai ceza ve bunun iki katından daha fazla bir faiz oranında borç para vermeyi potansiyel bir federal suç haline getiren "yasadışı borç" tanımını uyguladı . yerel devlet tefecilik oranı ve ardından o borcu tahsil etmeye çalışın.

Tefeci faiz (veya başka bir tür) toplamak için şiddet veya tehdit kullanmak federal bir suçtur.

Çoğu banka için ayrı federal kurallar geçerlidir. ABD Yüksek Mahkemesi 1978 durumunda, oy birliği ile düzenlenen Marquette Nat. Bank of Minneapolis v. Omaha Service Corp.'un ilki , 1863 Ulusal Bankacılık Yasası'nın , ulusal olarak kiralanan bankaların , borçlunun ikamet ettiği eyaletten bağımsız olarak eyaletlerinde yasal faiz oranı uygulamasına izin vermesi.

1980'de Kongre, Mevduat Kurumları Deregülasyon ve Para Kontrol Yasasını kabul etti . Kanunun hükümleri arasında, federal olarak imtiyazlı tasarruf bankalarını, taksit planı satıcılarını ve imtiyazlı kredi şirketlerini eyalet tefeci limitlerinden muaf tuttu. İle birlikte Marquette Milli Bankalara uygulanan bu karar, bu etkili tüm devlet ve yerel tefecilik yasaları bastırdı. 1968 Borç Verme Yasası , bazı ipotekler dışında oranları düzenlemez, ancak maliyet ve ücretlerin tek tip veya standart bir şekilde açıklanmasını gerektirir.

1996 Smiley v. Citibank davasında, Yüksek Mahkeme eyaletlerin kredi kartı ücretlerini düzenleme yetkisini daha da sınırlandırdı ve Marquette kararının kapsamını genişletti . Mahkeme, 1863 bankacılık kanununda kullanılan "faiz" kelimesinin ücretleri içerdiğine ve bu nedenle eyaletlerin ücretleri düzenleyemediğine karar verdi.

Bazı Kongre üyeleri, izin verilen maksimum faiz oranını sınırlayacak bir federal tefecilik yasası oluşturmaya çalıştı, ancak önlemler ilerlemedi. Temmuz 2010'da, Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası , Başkan Obama tarafından kanun haline getirildi. Kanun, bazı kredi uygulamalarını düzenlemek için bir Tüketici Mali Koruma Bürosu sağlar, ancak faiz oranı sınırı yoktur.

Teksas

Teksas'taki eyalet yasaları, yetkilendirilen miktarın iki katını aşan (A/K/A "çifte tefecilik") için sözleşme yapılması, ücret alınması veya ücret alınması için bir hüküm içerir. Bu hükmü ihlal eden kişi, borçluya karşı tüm anapara veya anapara bakiyesi ile faiz veya zaman fiyat farkı için ek bir ceza ödemekle yükümlüdür. Sorumlu kişi, borçlunun ödediği makul vekâlet ücretlerinden de sorumludur.

Kaçınma mekanizmaları ve faizsiz borç verme

islami bankacılık

Paranın ödünç verildiği bir ortaklık veya ortak girişimde, alacaklı yalnızca sermayeyi sağlar, ancak sabit bir miktarda kâr garanti edilir. Ancak borçlu zaman ve emek harcar, ancak zarar riskini üstlenir. Müslüman alimler böyle bir uygulamanın adaletsiz olduğunu savunuyorlar. Tefeciliğe bir alternatif olarak, İslam, alacaklının işin maruz kalabileceği her türlü kâr veya zararı paylaştığı hayırseverliği ve doğrudan yatırımı güçlü bir şekilde teşvik eder (modern anlamda, bu, işte bir hisse senedi hissesi anlamına gelir).

Faizsiz mikro kredi

İnternetin uluslararası alanda büyümesi, hem Kickstarter gibi siteler aracılığıyla hem de borç verenlerin sıfır faizle küçük meblağlarda para sağladığı küresel mikro borç veren hayır kurumları aracılığıyla ticari mikro borç vermeyi mümkün kıldı . Örneğin, çevrimiçi mikro kredi kuruluşu Kiva'ya borç para veren kişilere herhangi bir faiz ödenmemektedir, ancak kredilerin verildiği son kullanıcılara, kredinin kullanıldığı ülkedeki Kiva'nın ortakları tarafından faiz uygulanabilmektedir.

Geri rücu olmayan ipotekler

Bir gayrikabilirücü kredi borçlu aittir mülkün değeri (genellikle gayrimenkul) tarafından sabitlenir. Bununla birlikte, borçluyu ödünç alınan tutarı geri ödemeye zorlayan diğer kredilerden farklı olarak, rücu olmayan bir kredi, mülkün değeri düşmüş ve değerinden daha düşük olsa bile, yalnızca mülkün alacaklıya devredilmesiyle tamamen karşılanır. ödünç alındı. Böyle bir kredi oluşturulduğunda, alacaklı, mülkün değerinin keskin bir şekilde düşmesi riskini taşır (bu durumda alacaklıya ödünç alınan miktardan daha düşük bir mülkle geri ödeme yapılır) ve borçlu mülkün azalması riskini üstlenmez. değeri (çünkü borçluya, değeri ne olursa olsun, borcunu yerine getirmek için mülkü kullanma hakkı garanti edilir.)

Zinskauf

Zinskauf, Orta Çağ'da öne çıkan bir yıllık gelire benzer bir finansal araçtı. Bizans İmparatorluğu'nun çöküşü Avrupa'da sermayenin büyümesine yol açtı, bu nedenle Katolik Kilisesi tefecilik yasaklarından kaçınmanın bir yolu olarak zinskauf'a göz yumdu. Zinskauf, yıllık gelir için sabit bir miktar paranın değiş tokuşu olduğundan, bir borçtan ziyade bir satış olarak kabul edildi. Martin Luther, zinskauf'u Tefecilik Üzerine Bir İnceleme ve Ticaret ve Tefecilik Üzerine Vaazı'nın bir konusu haline getirdi ve Katolik Kilisesi'nin din adamlarını tefecilik yasalarının mektubunu değilse bile ruhunu ihlal ettikleri için eleştirdi.

Ayrıca bakınız

Referanslar

daha fazla okuma

Dış bağlantılar