Grameen bankası - Grameen Bank

Grameen bankası
Tip Kurum Kurumsal (Banka Hukuku)
sanayi Finansal hizmetler
Kurulan Ekim 1983 ( 1983-10 )
Kurucu Muhammed Yunus
Merkez Dakka , Bangladeş
Konumların sayısı
 2.568 şube (Ocak 2018)
hizmet alanı
 Bangladeş
Kilit kişiler
 Abul Khair Mohammed Monirul Hoque (Genel Müdür Vekili)
Ürün:% s mikrofinans
Hasılat Arttırmak204 milyon ABD Doları (2016)
Arttırmak ৳ 8.514 milyar (100 milyon ABD Doları) (2010)
Arttırmak16 milyon ABD Doları (2016)
Toplam varlıklar Arttırmak2,8 milyar ABD Doları (2016)
Çalışan Sayısı
 20.138 '(Ocak 2018)
İnternet sitesi grameen .com

Grameen Bank ( Bengalce : গ্রামীণ বাংক ) Bangladeş'te kurulmuş bir mikrofinans kuruluşu ve topluluk kalkınma bankasıdır . Yoksullara teminat gerektirmeden küçük krediler ( mikro kredi veya "grameenkredi" olarak bilinir ) yapar .

Grameen Bankası Profesör çalışmalarına, 1976 yılında kökenli Muhammed Yunus at Chittagong Üniversitesi'nde bir başlattı, araştırma projesi köy yoksullarının hizmet bankacılık sağlamak için bir kredi dağıtım sistemi nasıl tasarlanacağı çalışma. Ekim 1983'te Grameen Bank, ulusal mevzuatla bağımsız bir banka olarak faaliyet göstermek üzere yetkilendirildi.

Banka, 2003-2007 yılları arasında önemli ölçüde büyümüştür. Ocak 2011 itibarıyla bankanın toplam borçlu sayısı 8,4 milyon olup, bunların %97'si kadındır. 1998'de Banka'nın "Düşük Maliyetli Konut Programı" bir Dünya Habitat Ödülü kazandı . 2006 yılında banka ve kurucusu Muhammed Yunus ortaklaşa Nobel Barış Ödülü'ne layık görüldü .

Tarih

Muhammed Yunus , 1974'teki Bangladeş kıtlığı sırasında, yırtıcı krediler altında yüksek faiz yükü olmadan satılık ürünler yapabilmeleri için 42 aileden oluşan bir gruba başlangıç ​​parası olarak 27 ABD doları tutarında küçük bir kredi verme konusunda ilham aldı . Yunus, bu tür kredilerin daha geniş bir nüfusa sunulmasının işletmeleri canlandırabileceğine ve Bangladeş'teki yaygın kırsal yoksulluğu azaltabileceğine inanıyordu .

Bankanın kurucusu Nobel ödüllü Muhammed Yunus

Yunus, Grameen Bank'ın ilkelerini araştırma ve deneyimlerinden yola çıkarak geliştirdi. Grameen Bank , "Kırsal" veya "Köy" Bankası için Bengalce'dir . Bangladeş'teki Chittagong Üniversitesi'ndeki Kırsal Ekonomi Projesi ile birlikte kırsal kesimdeki yoksullara kredi ve bankacılık hizmetleri sağlama yöntemini test etmek için mikro krediyi bir araştırma projesi olarak genişletmeye başladı . 1976'da Jobra köyü ve Chittagong Üniversitesi yakınlarındaki diğer köyler, Grameen Bank'tan hizmet almaya uygun ilk alanlar oldu. Başarılı olduğunu kanıtlayan Banka projesi, Bangladeş Bankası'nın desteğiyle 1979'da Tangail Bölgesi'ne (başkentin kuzeyindeki Dakka'ya ) genişletildi . Bankanın başarısı devam etti ve hizmetleri Bangladeş'in diğer bölgelerine yayıldı.

Bangladeş Hükümeti'nin 2 Ekim 1983 tarihli kararı ile proje bağımsız bir banka olarak yetkilendirilmiş ve kurulmuştur. Chicago'daki bir topluluk kalkınma bankası olan ShoreBank'tan bankacılar Ron Grzywinski ve Mary Houghton , Ford Vakfı'ndan bir hibe kapsamında bankanın resmi kuruluşunda Yunus'a yardımcı oldular . Bankanın geri ödeme oranı, Bangladeş'teki 1998 selinin ardından ekonomik bozulmadan zarar gördü, ancak sonraki yıllarda toparlandı. 2005 yılının başında, banka yoksullara 4,7 milyar ABD dolarının üzerinde ve 2008 yılı sonunda 7,6 milyar ABD dolarının üzerinde kredi vermişti.

2011'de Bangladeş Hükümeti , Yunus'u Grameen Bank'tan 72 yaşında yasal sınırı aştığını söyleyerek istifaya zorladı.

2017 yılı itibarıyla Banka'nın yaklaşık 2.600 şubesi ve %99,6 geri ödeme oranı ile dokuz milyon borçlusu bulunmaktadır. Borç alanların %97'si kadındı. Banka, Bangladeş köylerinin %97'sinde faaliyet göstermektedir. Başarısı, Grameen tipi programları finanse etmek için bir Dünya Bankası girişimi de dahil olmak üzere, dünya çapında 64'ten fazla ülkede benzer projelere ilham verdi.

Grameen Bank şimdi zengin ülkelere de yayılıyor. 2017 itibariyle, Grameen America'nın on bir ABD şehrinde 19 şubesi vardı. Neredeyse 100.000 borçlunun tamamı kadındı.

Finansman

"Banka fonunu farklı kaynaklardan elde etti ve ana katkıda bulunanlar zaman içinde değişti." İlk yıllarda, bağış kuruluşları sermayenin büyük kısmını düşük oranlarda sağlıyordu. 1990'ların ortalarında, banka fonlarının çoğunu Bangladeş merkez bankasından almaya başladı. Daha yakın zamanlarda, Grameen bir finansman kaynağı olarak tahvil satışlarına başladı. Bonolar, Bangladeş Hükümeti tarafından garanti edildiğinden zımnen sübvanse edilmektedir ve yine de banka oranının üzerinde satılmaktadır. 2013 yılında Bangladeş parlamentosu, 1983 tarihli Grameen Bank Yönetmeliği'nin yerine geçen ve hükümete bankanın işleyişinin herhangi bir yönü için kurallar koyma yetkisi veren 'Grameen Bankası Yasası'nı kabul etti.

Mikrokredi uygulaması

Grameen Bank, kredilerin yoksulluğu ortadan kaldırmak için hayır kurumlarından daha iyi olduğu ilkesi üzerine kurulmuştur: insanlara iş veya tarımda inisiyatif alma, kazanç sağlayan ve borcunu ödemelerini sağlayan inisiyatif alma fırsatı sunar.

Banka, insanların sonsuz potansiyele sahip olduğu ve yaratıcılıklarını ve inisiyatiflerini serbest bırakmanın yoksulluğu sona erdirmelerine yardımcı olduğu inancı üzerine kurulmuştur. Grameen, daha önce yetersiz hizmet alan insan sınıflarına kredi sundu: yoksullar, kadınlar, okuma yazma bilmeyenler ve işsizler. Krediye erişim, grup kredisi sistemi ve haftalık taksit ödemeleri gibi makul koşullara ve makul derecede uzun kredi vadelerine dayanır ve yoksulların her kredi döngüsünde daha iyi gelir elde etmek için mevcut becerilerini geliştirmelerini sağlar.

Grameen'in amacı, yoksullar arasında finansal bağımsızlığı teşvik etmek olmuştur. Yunus, tüm borçluları tasarruf sahibi olmaya teşvik eder, böylece yerel sermayeleri başkalarına yeni kredilere dönüştürülebilir. 1995'ten beri Grameen, kredilerinin yüzde 90'ını faiz geliri ve toplanan mevduatlarla finanse ederek, yeni borç alanların ve mudi hissedarlarının çıkarlarını uyumlu hale getirdi. Grameen, köylerde yapılan mevduatları köylerde daha çok ihtiyaç duyanlar için krediye çevirmektedir (Yunus ve Jolis 1998).

Banka kredilerinin yüzde 95'ini alan kadınlara özel bir vurgu yaparak, yoksulların en yoksullarını hedefliyor. Kadınlar geleneksel olarak sıradan kredi limitleri ve gelirlerin finansal alternatiflerine daha az erişime sahipti. Hanehalkı karar verme süreçlerinde eşit olmayan bir güç payına sahip oldukları görüldü. Yunus ve diğerleri, kadınlara borç vermenin, pek çok erkeğin aksine, gelir iyileştirmesini çocuklarıyla paylaşan toplumun marjinalleştirilmiş bir kesiminin güçlendirilmesi de dahil olmak üzere önemli ikincil etkiler yarattığını bulmuşlardır (Yunus ve Jolis 1998). Yunus, 2004'te kadınların hala kredi almakta zorluk çektiğini iddia ediyor; ticari bankalardan borç alanların yüzde 1'inden daha azını oluşturuyorlar (Yunus 2004). Grameen Bank dahil olmak üzere mikrofinans kurumları tarafından uygulanan faiz oranları, geleneksel bankalara kıyasla yüksektir; Grameen'in ana kredi ürününe olan faizi (azalan bakiye bazında) yaklaşık %20'dir.

Grameen, verdiği kredi türlerini çeşitlendirdi. Grameen üyelerinin yakın akrabalarının işletmelerini desteklemek için elle çalıştırılan kuyuları ve kredileri destekler. Mevsimlik tarım kredilerinin ve ekipman ve hayvancılık için sahip olunan kira sözleşmelerinin yoksulların daha iyi tarım kurmasına yardımcı olduğunu tespit etti. Banka yeni bir hedef belirledi: yeterli yiyeceğe sahip olma ve temiz su ve tuvaletlere erişim gibi kriterlerle tanımlandığı gibi, şubelerinin her birini yoksulluktan arındırmak.

16 Karar
  1. Grameen Bank'ın dört ilkesini izleyecek ve geliştireceğiz: Disiplin, Birlik, Cesaret ve Sıkı çalışma - hayatımızın her alanında.
  2. Ailelerimize refah getireceğiz.
  3. Harap evlerde yaşamayacağız. Evlerimizi onaracağız ve bir an önce yeni evler yapmak için çalışacağız.
  4. Tüm yıl boyunca sebze yetiştireceğiz. Bol bol yiyip fazlasını satacağız.
  5. Dikim mevsimlerinde mümkün olduğu kadar çok fidan dikeceğiz.
  6. Ailelerimizi küçük tutmayı planlayacağız. Harcamalarımızı en aza indireceğiz. Sağlığımıza dikkat edeceğiz.
  7. Çocuklarımızı eğiteceğiz ve eğitimlerinin karşılığı olarak para kazanmalarını sağlayacağız.
  8. Çocuklarımızı ve çevreyi her zaman temiz tutacağız.
  9. Çukur tuvaletler yapıp kullanacağız.
  10. Kuyulardan su içeceğiz. Eğer yoksa su kaynatacağız veya şap kullanacağız.
  11. Oğullarımızın düğünlerinde çeyiz almayacağız, kızlarımızın düğünlerinde de çeyiz vermeyeceğiz. Merkezimizi çeyiz lanetinden uzak tutacağız. Çocuk yaşta evlilik yapmayacağız.
  12. Kimseye haksızlık yapmayacağız, kimsenin de bunu yapmasına izin vermeyeceğiz.
  13. Daha yüksek gelirler için topluca daha büyük yatırımlar yapacağız.
  14. Her zaman birbirimize yardım etmeye hazır olacağız. Kim zorda kalırsa, hepimiz ona yardım edeceğiz.
  15. Herhangi bir merkezde herhangi bir disiplin ihlali olduğunu öğrenirsek, hepimiz oraya gidip disiplinin yeniden sağlanmasına yardım edeceğiz.
  16. Tüm sosyal faaliyetlerde toplu olarak yer alacağız.
Dakka'daki Grameen Bank Binası

Grameen Bank en çok dayanışma kredisi sistemiyle tanınır . Banka ayrıca yer alan değerlerin kümesi içermektedir Bangladeş tarafından Onaltı Kararların . Grameen Bank'ın her şubesinde, borçlular bu Kararları okurlar ve onlara uymaya yemin ederler. On Altı Kararın bir sonucu olarak, Grameen borçluları olumlu sosyal alışkanlıklar benimsemeye teşvik edildi. Böyle bir alışkanlık, çocukları okula göndererek eğitmeyi içerir. Grameen Bankası On Altı Kararı benimsediğinden, neredeyse tüm Grameen borçlularının okul çağındaki çocukları normal sınıflara kaydoldu. Bu da sosyal değişimi sağlamaya ve gelecek nesli eğitmeye yardımcı olur.

Dayanışma kredisi, mikro kredinin temel taşıdır ve sistem şu anda 43'ten fazla ülkede kullanılmaktadır. Geri ödeme sorumluluğu yalnızca bireysel borçluya aittir. Resmi bir müşterek sorumluluk yoktur, yani grup üyeleri temerrüde düşen bir üye adına ödeme yapmak zorunda değildir. Ancak uygulamada, grup üyeleri genellikle temerrüde düşen üyeden parayı daha sonra tahsil etmek amacıyla temerrüde düşen miktara katkıda bulunur. Grameen, bir üyenin temerrüde düştüğü bir gruba daha fazla kredi vermediği için bu tür davranışlar teşvik edilir.

Grameen Bank ve borçluları arasında hiçbir yasal araç (yani yazılı bir sözleşme) yapılmaz; sistem güvene dayalı çalışır. Krediyi desteklemek için, Grameen Bank, ödünç alan üyelerden, acil durum, grup vb. için belirlenmiş bir dizi fonda düzenli olarak çok küçük miktarlar biriktirmelerini şart koşar. Bu tasarruflar, beklenmedik durumlara karşı bir sigorta görevi görür.

Çok az kadının büyük ticari bankalardan kredi alabildiği bir ülkede, Grameen kadın borçlulara odaklandı; Üyelerinin %97'si kadındır. Bir Dünya Bankası araştırması, kadınların mikro krediye erişiminin, kaynaklara daha fazla erişim ve karar alma üzerinde daha fazla kontrol yoluyla onları güçlendirdiği sonucuna varırken, diğer bazı ekonomistler, mikro kredi ile kadınların güçlendirilmesi arasındaki ilişkinin daha az basit olduğunu savunuyorlar.

Diğer alanlarda, Grameen çok yüksek geri ödeme oranlarına sahipti - yüzde 98'in üzerinde. Ancak Wall Street Journal'a göre , 2001 yılında bankanın kredilerinin beşte biri bir yıldan fazla vadesi geçmişti. Grameen, Bangladeş'teki borçlularının yarısından fazlasının (50 milyona yakın) kredileri sayesinde, okul çağındaki tüm çocukların okula gitmesi, tüm hane üyelerinin günde üç öğün yemek yemesi gibi standartlarla ölçülen akut yoksulluktan kurtulduğunu söylüyor. bir gün, bir sıhhi tuvalet, yağmur geçirmez bir ev, temiz içme suyu ve haftada 300 taka (yaklaşık 4 ABD Doları) krediyi geri ödeme imkanı .

Banka aynı zamanda sosyal iş ve girişimcilik alanlarında da faaliyet göstermektedir. 2009 yılında Grameen Creative Lab , Küresel Sosyal İş Zirvesi'ni oluşturmak için Yunus Merkezi ile işbirliği yaptı . Toplantı, dünyayı sarsan en acil sorunlara etkili çözümler geliştirmek için tartışmaları, eylemleri ve işbirliklerini teşvik etmek için dünya çapındaki sosyal işletmeler için ana platform haline geldi.

Köy telefon programı

Banka, farklı mikrokredi uygulamaları arasında çeşitlenmiştir. Köy Telefonu programında kadın girişimciler, kırsal alanlarda kablosuz ankesörlü telefon hizmeti vermek için iş kurabilirler. Bu program, Teknolojinin Kalkınmaya katkısı nedeniyle bankaya 100.000 Euro değerinde 2004 Petersburg Ödülü'nü kazandırdı. Ödülü açıklayan basın açıklamasında, Development Gateway Foundation bu program aracılığıyla şunları kaydetti:

... Grameen, kendilerini yoksulluktan kurtaran yeni bir kadın girişimciler sınıfı yarattı. Ayrıca, Bangladeş'in yaklaşık 28.000 köyünde daha önce ulaşılamayan kritik pazar bilgilerine ve yaşam hattı iletişimlerine erişim sağlanan çiftçilerin ve diğerlerinin geçim kaynaklarını iyileştirdi. Şu anda 55.000'den fazla telefon çalışıyor ve 80 milyondan fazla insan piyasa bilgilerine, akrabalardan gelen haberlere ve daha fazlasına erişimden yararlanıyor.

Mücadele eden üyeler programı

2003 yılında, Grameen Bank, Bangladeş'teki dilencileri hedef alan, geleneksel grup bazlı kredilendirmesinden farklı olarak yeni bir program başlattı. Bu program, dilencilere küçük krediler dağıtmaya odaklanmıştır.

konut kredisi

1984'te Grameen, borçluları için bir konut kredisi programı oluşturmak için Merkez Bankası'na başvurdu. 125 dolarlık önerilen kredinin uygun bir yaşam yapısı inşa edemeyeceği gerekçesiyle başvuruları reddedildi. Bu yüzden Grameen bunun yerine "barınak kredileri" fikrini önerdi. Borçlularının gelir getirici olmayan kredileri karşılayamayacakları gerekçesiyle bu kez yine reddedildiler. Grameen taktik değiştirdi ve üçüncü kez başvurdu, bu kez "fabrika kredileri" yapmak için, açıklama borçluların evden çalıştığı, dolayısıyla evin aynı zamanda borç alanların gelir elde etmesini sağlayan bir fabrika olduğuydu. Grameen üçüncü kez reddedildi.

Bu üçüncü retten sonra, bankanın kurucusu Yunus, Merkez Bankası başkanı ile yüz yüze görüşerek başvurularını rica etti. Borç alanların kredileri geri ödeyip ödemeyeceği sorulduğunda, "Evet, ödeyecekler. Ödeyecekler. Zenginlerin aksine, fakirler ödememe riskini alamazlar. Ellerindeki tek şans bu." Daha sonra Grameen'in hizmet yelpazesine konut kredisi eklemesine izin verildi.

1999 itibariyle, Grameen mükemmele yakın geri ödeme ile 560.000'den fazla ev inşa etmek için toplam 190 milyon $'lık konut kredisi sağlamıştır. 1989'a gelindiğinde, ortalama konut kredileri 300 dolara yükselmişti. O yıl, Grameen konut programı, Ağa Han Uluslararası Mimarlık Ödülü'nü aldı.

Grameen Bank'ın ekonomik dezavantajlı insanlara yönelik algısı

Muhammed Yunus, Bangladeş'te Grameen Bank'ı kurmak için ilk adımları attığında ve Jobra'yı çevreleyen kırsal alanda aşırı yoksulluk içinde yaşayanlara mikro kredi kredileri sağlamaya başladığında.

Yoksullara Bankacı: Mikro Kredilendirme ve Dünya Yoksulluğuna Karşı Savaş adlı kitabında Muhammed Yunus, Grameen Bank'ın neden böyle yürüdüğünün ardındaki görünümü şöyle açıklıyor: "Dünyayı avucunuzun içinde tuttuğunuzda ve yalnızca bir kuş bakışı, kibirli olmaya meyillisiniz, çok uzaklardan bakınca her şeyin bulanıklaştığını fark etmiyorsunuz. Bunun yerine "solucan bakışı"nı seçtim... Yoksullar bana tamamen yeni bir ekonomi öğretti. Sorunları öğrendim. kendi bakış açılarından yüzleşiyorlar. " Burada, yardım etmeyi amaçladığı insanlara kendini kaptırmaya istekli olduğunu görüyoruz. Muhammed Yunus'un mutlak yoksul algısına ilk kez 27 kuruş eksikliği nedeniyle yoksulluğun kısır döngüsüne hapsolmuş bambu tabure üreticisi Sufiya Begum ile tanıştığında bakıyoruz. İşte bu noktada, Grameen bankası haline gelecek olan şeyin, toplumun ve büyük şirketlerin yardım edebileceği veya yardım etmeyeceği kişiler için tek bir kişinin kalbi üzerine kurulduğunu görüyoruz. Üretken eylemlerde bulunan Yunus, Sufiya gibi kişilerin kredi başvurusunda bulunabilmeleri ve kendi durumlarında bildiği en iyi ve verimli şekilde kullanabilmeleri için bankalarla ve çevredeki halkla birlikte çalıştı. Grameen Bank'ın alışılmadık standartlarda bir banka olması gerekir. Yunus'un dediği gibi "hiçbir şeyi olmayana borç veren bir kurum" olmalıydı. Daha sonra zaman geçtikçe topraksızlarla savaşmak ya da küçük çiftçiler gibi daha fazla durum ortaya çıkacaktı. Jobra'da kendilerine sunulan derin bir kuyuyu kullanamayanlar gibi.

Grameen bankası, kuruluşundan bu yana geçen yıllarda gelişip büyüdüğü için, aynı iki ilke üzerinde çalışmaya devam ediyor. Bugün Grameen bankası, bireylere kredi sağlandığında, girişimci çabalar yoluyla kendileri için yukarı doğru sosyal hareketliliği başlatabileceklerini varsaymaktadır. Sonuç olarak Grameen, hizmet verdiği dezavantajlı kişilere yönelik yoğun rehabilitasyon eğitim programlarını içermemesiyle diğer birçok sosyal adalet çabasından farklıdır. Bunun yerine, Grameen, borçlularına, sahip oldukları becerileri en iyi şekilde kullanarak daha iyi bir gelecek peşinde koşma özgürlüğü verir ve tek gereklilik beş kişilik bir destek grubuna üyeliktir.

Grameen Bank, üyelerini ülkelerinin siyasetine aktif olarak katılarak olumlu bir etki yaratmaya teşvik eder. Muhammed Yunus'un Banker to the Poor adlı kitabına göre, Yunus banka personelini Grameen borçlularını oy kullanmaya teşvik etmek için görevlendirdi; ancak, personel, seçmenlerin hangi siyasi partiyi destekleyeceği konusundaki kararlarını etkilemeyecekti. Tüm Grameen gruplarının bir tür demokrasi sergilemesi gerekirken (bir başkan ve sekreter seçmek gibi), Grameen çalışanları 1991 ulusal seçimlerinde Bangladeş vatandaşları olarak oy haklarını sergileme fırsatından borç alanların heyecanını duyunca şaşırdılar. . Grameen personelinin çalışmaları, 1992, 1996 ve 1997 seçimlerine kadar devam eden siyasi aktivitede keskin bir artış başlattı. Grameen Bank kadınlara hitap ettiğinden, 1996 seçimlerinde erkeklerden daha fazla kadın oy kullandı ve bu da kadın haklarına karşı çıkan siyasi partilerin kaldırılmasına yol açtı. Siyasi aktivizme sadece daha fazla kadın katılmakla kalmadı, 1997'de 268'i erkek ve 1.485'i kadın olmak üzere 1.750'den fazla Grameen üyesi yerel ofislere seçildi.

2006 yılında PBS ile yaptığı bir röportajda (sosyal bir işletme olarak Grameen Bank ile on altı yıllık deneyimin ardından) Yunus, Grameen bankasının mikro kredi sisteminden duyduğu memnuniyeti yoksulların kendi durumlarını iyileştirmeleri için bir motivasyon ve fırsat olarak dile getirdi. Grameen'den borç alanların, kredilerini Grameen bankasından geri ödediklerinde bir güven ve kendi kendine yeterlilik duygusu kazandıklarını gözlemlediğini vurguladı. Hayır kurumunun hak ettiği yeri eleştirmemeye özen gösterirken, hayırsever bir hediye alan kişinin bu uzun vadeli duygusal faydaları aynı şekilde yaşamadığını da sözlerine ekledi.

operasyonel istatistikler

Grameen Bank, çoğu yoksul kadınlardan oluşan bankanın borçlularına aittir. Bankanın toplam özkaynaklarının %94'ü borçlulara, kalan %6'sı ise Bangladeş hükümetine aittir.

Banka, 2003-2007 yılları arasında önemli ölçüde büyümüştür. Ocak 2011 itibarıyla bankanın toplam borçlu sayısı 8,4 milyon olup, bunların %97'si kadındır. Borçlu sayısı, bankanın 3.12 milyon üyeye sahip olduğu 2003 yılından bu yana iki katından fazla arttı. Kapsanan köy sayısında da benzer bir artış gözlemlenebilir. Ekim 2007 itibarıyla Banka'nın personeli 24.703'ün üzerindedir; 2468 şubesi 2003 yılında 43.681 köyden 80.257 köye hizmet vermektedir.

Banka, 1.437 trilyon BDT (20.92 milyar ABD Doları) kredi dağıttı ve bunun 1.317 trilyon BDT'si (19.02 milyar ABD Doları) geri ödendi. Banka, 1998'de talep edilen %95'lik geri kazanım oranından, %96.67'lik bir kredi geri kazanım oranı talep etmektedir. David Roodman, Grameen'in bu oranı belirlemek için kullandığı muhasebe uygulamalarını eleştirmiştir.

Küresel potansiyel mikro borçlu sayısının 1 milyar olduğu ve toplam kredi talebinin 250 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor. Mevcut mikrofinans modeli, 25 milyar dolarlık krediyle 100 milyon kişiye hizmet veriyor. Grameen Bank'ın %95'i yerel yoksullara, %5'i de hükümete aittir.

Personel eğitimi

Grameen Bank personeli genellikle zor koşullarda çalışır. Çalışanlar, Grameen'in çeşitli şubelerinden kalifiye ve deneyimli kişiler eşliğinde 6 aylık işbaşı eğitimi almaktadır. Bu eğitimin amacı, kursiyerin "yoksulların keşfedilmemiş potansiyelini takdir etmesi" ve Grameen şubesinde ortaya çıkan sorunları çözmenin yeni yollarını keşfetmesidir. 6 aylık süreyi tamamladıktan sonra, kursiyerler bir banka şubesine atanmadan önce inceleme ve eleştiri için Dakka genel merkezine dönerler.

Başarılar

  • 1994 Grameen Bank , 1994'te en yüksek devlet ödülü olan Bağımsızlık Günü Ödülü'nü aldı .
  • 13 Ekim 2006'da Nobel Komitesi, Grameen Bank ve kurucusu Muhammed Yunus'u "aşağıdan ekonomik ve sosyal kalkınma yaratma çabalarından dolayı" 2006 Nobel Barış Ödülü'ne layık gördü. Ödül duyurusu ayrıca şunlardan da bahseder:

Yunus, otuz yıl önceki mütevazi başlangıçlardan itibaren, her şeyden önce Grameen Bank aracılığıyla, yoksullukla mücadelede mikro krediyi her zamankinden daha önemli bir araç haline getirdi. Grameen Bank, mikro kredi alanında dünya çapında ortaya çıkan birçok kurum için fikir ve model kaynağı olmuştur.

10 Aralık 2006'da bankadan ilk 16 avroluk (20 dolar) kredisini 1992 yılında bir keçi satın almak için kullanan ve ardından başarılı bir girişimci olan ve bankanın seçilmiş yönetim kurulu üyelerinden biri olan Mosammat Taslima Begum, Oslo Belediye Binası'nda düzenlenen ödül töreninde Grameen Bank'ın yatırımcıları ve borçluları adına Nobel Ödülü verildi .

Grameen Bank, Nobel Ödülü kazanan tek ticari kuruluştur. Norveç Nobel Komitesi Başkanı Profesör Ole Danbolt Mjøs yaptığı konuşmada, Norveç Nobel Komitesi'nin Grameen Bank ve Muhammed Yunus'a ödül vererek Müslüman dünyasının başarılarına , kadınların bakış açısına dikkat çekmek istediğini ve yoksullukla mücadele üzerine.

Bangladeş vatandaşları ödülü kutladı. Bazı eleştirmenler ödülün neoliberalizmi onayladığını söyledi .

İlgili girişimler

Ana madde: kuruluşların Grameen ailesi

Grameen Bank, Grameen İşletmeler Ailesi'nin iki düzineden fazla işletmesi haline geldi. Bu kuruluşlar arasında Grameen Trust , Grameen Fund , Grameen Communications , Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom , Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Balıkçılık), Grameen Baybosa Bikash (Grameen İş Geliştirme), Grameen Phone , Grameen Software bulunmaktadır. Limited , Grameen CyberNet Limited , Grameen Knitwear Limited ve Grameen Uddog ( Grameen Check markasının sahibi ).

11 Temmuz 2005'te Bangladeş Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu tarafından onaylanan Grameen Yatırım Fonu Bir (GMFO), ilk halka arz olarak listelendi . Türünün ilk yatırım fonlarından biri olan GMFO, dört milyondan fazla Grameen bankası üyesinin yanı sıra üye olmayanların Bangladeş'in sermaye piyasalarında satın almalarına izin verecek. Banka ve bileşenleri birlikte 7,4 milyar ABD dolarının üzerinde bir değere sahiptir.

Grameen Vakfı, Grameen felsefesini paylaşmak ve dünyanın en yoksul insanları için mikrofinansın faydalarını genişletmek için geliştirildi. [Charity Watch]'tan A derecesine sahip Grameen Vakfı, ABD'de (bunun yapıldığı tek gelişmiş ülke) mikro krediler sağlamakta ve dünya çapındaki mikrofinans kuruluşlarını kredi garantileri, eğitim ve teknoloji transferi ile desteklemektedir. 2008 itibariyle, Grameen Vakfı aşağıdaki bölgelerde mikrofinans kurumlarını desteklemektedir:

2005 yılından itibaren Grameen Bank, temel bankacılık çözümleri için açık kaynaklı bir teknoloji çerçevesi olan Mifos X üzerinde çalıştı. 2011 yılından bu yana, Grameen Bank bu teknolojiyi bir ABD Kâr Amacı Gütmeyen kuruluş olan Mifos Initiative'in yönetimi altında piyasaya sürdü .

eleştiri

Bazı analistler, mikro kredinin toplulukları kaçamayacakları bir borca ​​sokabileceğini öne sürdüler. Araştırmacılar, Grameen Bank'tan alınan mikro kredilerin sömürü ve yoksul ailelere eşyalarını satmaları için baskı yapılmasıyla bağlantılı olduğunu ve aşırı durumlarda aşağılanmaya ve nihayetinde intiharlara yol açtığını kaydetti.

Mises Enstitüsü 'in Jeffrey Tucker bu mikro bankalar ve böylece refah Başka bir örnek olarak hareket çalıştırmak için Teşvikli bağlıdır göstermektedir. Yunus, sübvansiyonlu ekonomiye karşı çalıştığına ve borçlulara iş yaratma fırsatı verdiğine inanıyor. Tucker'ın eleştirilerinin bir kısmı, Grameen'in beyin yıkama olarak görülen "16 kararı"nı, bunların yoksul, okuma yazma bilmeyen köylüler bağlamında ne anlama geldiğini dikkate almadan yorumlamasına dayanıyor.

Norveçli belgesel, Mikro Borçta Yakalandı , Grameen'in vergi kaçırdığını söyledi. İspanyol belgeseli Microcredit de bunu önerdi. Suçlama, 1996 yılında, Grameen Bank'ın vergi muafiyeti sona ermeden önce, Norveç Kalkınma İşbirliği Ajansı (NORAD) tarafından bağışlanan yaklaşık 100 milyon ABD dolarının bir Grameen kuruluşundan diğerine yetkisiz transferine dayanmaktadır. Ancak, Aralık 2010'da NORAD, Uluslararası Kalkınma Bakanı tarafından görevlendirilen NORAD desteğinin kapsamlı bir incelemesinin ardından Yunus'u ve Banka'yı bu noktadaki herhangi bir yanlış davranıştan temize çıkaran bir bildiri yayınladı.

Yunus bunun vergi kaçakçılığı olduğunu reddediyor:

Burada vergi kaçakçılığı söz konusu değildir. Hükümet, kuruluşlara fırsatlar sağlamıştır; Bangladeş'in kırsal kesimdeki yoksul kadınları olan paydaşlarımıza fayda sağlamak amacıyla bu imkanları değerlendirdik.

David Roodman ve Jonathan Morduch, ilgili durumların karmaşıklığına dikkat çekerek, mikro kredinin yoksulluk üzerindeki etkilerine ilişkin çalışmaların istatistiksel geçerliliğini sorguluyor. Yoolim Lee ve Ruth David, Güney Hindistan'daki mikrofinansın ve Grameen modelinin son yıllarda risk sermayesi ve kârcılar tarafından nasıl çarpıtıldığını tartışıyorlar. Bazı durumlarda, yoksul kırsal aileler borç sarmalına, mikrofinans borç tahsildarları tarafından tacize ve bazı durumlarda intihara maruz kaldı.

Diğer medyada Temsil

Ayrıca bakınız

Notlar

Referanslar

daha fazla okuma

Dış bağlantılar