EFTPOS - EFTPOS

Genel EFTPOS tabanlı sistemler için bkz. Banka kartı .
Toronto Havalimanı'ndaki bir restoranda EFT POS terminali

Elektronik para satış noktasında transferi ( EFTPOS ; / ɛ f t s ɒ s / ) bir bir elektronik ödeme sistemi kullanımına dayalı elektronik fon transfer kapsayan ödeme kartları gibi, banka ya da kredi kartı ile, ödeme terminalleri noktalarında bulunan satış. EFTPOS teknolojisi , 1981'de Amerika Birleşik Devletleri'nde ortaya çıktı ve diğer ülkeler tarafından kabul edildi. In Avustralya ve Yeni Zelanda'da , bu tür ödemeler için kullanılan spesifik bir sistemin markası olmasının yanı sıra; bu sistemler esas olarak ülkeye özeldir ve birbirine bağlı değildir.

Banka ve kredi kartları, ISO / IEC 7810 ID-1 standardına uygun kabartmalı plastik kartlardır . Kartlar , ISO / IEC 7812 numaralandırma standardına uygun kabartmalı bir banka kartı numarasına sahiptir .

Tarih

Ana madde: Banka kartı § Amerika Birleşik Devletleri

EFTPOS teknolojisi, 1981'de Amerika Birleşik Devletleri'nde ortaya çıktı ve 1982'de piyasaya sürüldü. Başlangıçta, Interlink gibi , birbirleriyle bağlantılı olmayan muhabir bankacılık ilişkilerine katılımla sınırlı olan bir dizi ülke çapında sistem kuruldu . Tüketiciler ve tüccarlar bunu kabul etmekte yavaş davrandılar ve minimum pazarlama vardı. Sonuç olarak, EFTPOS'un büyümesi ve pazara girişi, yüzyılın başlarına kadar ABD'de minimum düzeydeydi.

Kısa sürede diğer ülkeler EFTPOS teknolojisini benimsedi ancak bu sistemler de ulusal sınırlarla sınırlı kaldı. Her ülke, çeşitli bankalar arası işbirliği modellerini benimsedi. Avustralya'da 1984'te Westpac, BP benzin istasyonlarında EFTPOS sistemini uygulayan ilk büyük Avustralya bankasıydı. Diğer büyük bankalar, EFTPOS sistemlerini 1984 yılında, başlangıçta benzin istasyonlarında uyguladılar. EFTPOS sistemlerinde bankaların mevcut banka ve kredi kartları (ancak yalnızca banka hesaplarına erişmelerine izin verilir) kullanıldı. 1985 yılında Victoria Eyalet Bankası, bağlantılı ayrı ATMS barındırma kapasitesini geliştirdi ve ATM (Finansal) Ağının oluşturulmasına yardımcı oldu. Bankalar, tüm müşterilerine tüm EFTPOS cihazlarında erişim sağlamak için EFTPOS sistemlerini birbirine bağlamaya başladı. Tüm bankalar tarafından verilen kartlar ulusal olarak tüm EFTPOS terminallerinde kullanılabilir, ancak diğer ülkelerde verilen banka kartları kullanılamaz. 1986'dan önce, Avustralya bankaları, 1974'ten beri var olan, Bankcard adında yaygın bir tek tip kredi kartı düzenlediler . Bankalar arasında, önerilen EFTPOS sistemine Bankcard'ın (veya genel olarak kredi kartlarının) izin verilip verilmeyeceği konusunda bir anlaşmazlık vardı. O zamanlar birkaç banka aktif olarak MasterCard ve Visa kredi kartlarını destekliyordu. Mağaza kartları ve özel kartlar yeni sistemden çıkarıldı.

Yeni Zelanda'da Bank of New Zealand , ilk ticari terminallerin benzin istasyonlarına kurulmasıyla 1985 yılında EFTPOS banka kartlarını çıkarmaya başladı .

İlk Mobil EFTPOS

1996'da, Kuala Lumpur'daki otellerin 1997'de sistemler kurmasıyla ve 1998'de hücresel ödeme yoluyla Visa kartını kabul eden ilk pizza teslimat örneğiyle (Signet, Visa, Citi Bank ve Dinamik Veri Sistemleri arasındaki bir işbirliği) mobil EFTPOS geldi. Asya'da mobil sistemlerin yaygınlaştırılmasına başlandı. 2004 yılına gelindiğinde, Hücresel tabanlı Eftpos altyapısı gerçekten yükseldi ve 2010 yılına gelindiğinde, Hücresel Eftpos Küresel pazar için standart haline geldi.

2002'den beri EFTPOS kullanımı önemli ölçüde arttı ve nakit kullanımının yerini alarak standart ödeme yöntemi haline geldi. Daha sonra, tüketici ile tüccar arasındaki para transferi ve ödeme mutabakat sürecini kolaylaştıran ağlar, ülke çapında az sayıda sistemden ödeme işleme işlemlerinin çoğuna doğru büyüdü. EFTPOS için, ABD tabanlı sistemler banka kartlarının veya kredi kartlarının kullanımına izin verir.

Avustralya

Avustralya eftpos logosu
Ana madde: Banka kartı § Avustralya

Avustralya'da banka ve kredi kartları, "satış noktalarında" (POS) veya ATM'ler aracılığıyla en yaygın nakit olmayan ödeme yöntemleridir . Tüm tüccarlar EFTPOS tesisleri sağlamaz, ancak EFTPOS ödemelerini kabul etmek isteyenler, tüccara bir EFTPOS terminali kiralayan yedi satıcı hizmet sağlayıcısından biriyle bir anlaşma yapmalıdır. Avustralya'daki EFTPOS sistemi, aynı zamanda EFTPOS değişim ücretini de belirleyen Eftpos Payments Australia Ltd tarafından yönetilmektedir . Kredi kartlarının bir üye işyeri tarafından kabul edilebilmesi için, her biri kendi esnek üye işyeri ücret oranına sahip olan her kredi kartı şirketi ile ayrı bir sözleşme yapılması gerekmektedir. Tüccarlar için Eftpos makineleri, daha büyük bankalar ve Live eftpos gibi uzmanlar tarafından sağlanmaktadır .

EFTPOS için takas düzenlemeleri, Avustralya Ödemeler Takas Derneği (APCA) tarafından yönetilir . ATM ve EFTPOS değiş tokuşları için sistem, Düzenleyenler ve Alıcılar Topluluğu (eski adıyla Tüketici Elektronik Takas Sistemi; CECS), CS3 olarak da adlandırılır. CECS, Avustralya Rekabet ve Tüketici Komisyonu'ndan (ACCC) 2001'de alınan ve 2009'da yeniden onaylanan izinleri gerektirdi. ATM ve EFTPOS izinleri, ilgili kurumlar arasındaki bireysel ikili düzenlemeler kapsamında yapılır.

Banka kartları

Avustralya finans kurumları müşterilerine banka kartı veya ATM kartı ve bazen de kredi kartı olarak kullanılabilecek plastik bir kart sağlar. Kart yalnızca, bir müşterinin bağlı bankasına veya diğer hesaplarına bir EFTPOS terminali veya ATM kullanılarak erişilebileceği araçları sağlar. Bu kartlar ayrıca bazı satış makinelerinde ve bilet satış makineleri gibi diğer otomatik ödeme mekanizmalarında da kullanılabilir .

Her Avustralya bankası, banka kartlarına aşağıdaki gibi farklı bir ad vermiştir:

Bazı bankalar, Visa veya MasterCard ödeme sistemini kullanan müşterilerine alternatif banka kartı olanakları sunmaktadır. Örneğin, St George Bank , National Australia Bank'ın yaptığı gibi bir Visa Debit Card sunmaktadır. Normal banka kartlarından temel fark, bu kartların ilgili kredi kartının kabul edildiği Avustralya dışında kullanılabilmesidir.

EFTPOS ödeme sistemine giren tüccarlar, herhangi bir Avustralya bankası tarafından verilen banka kartlarını kabul etmelidir ve bazıları ayrıca çeşitli kredi kartlarını ve diğer kartları da kabul eder . Bazı tüccarlar, EFTPOS işlemleri için minimum işlem tutarlarını belirler; bu, banka ve kredi kartı işlemleri için farklı olabilir. Bazı tüccarlar EFTPOS kullanımına ek bir ücret uygular. Bunlar, üye işyerleri arasında ve kullanılan kartın türüne göre değişebilir ve genellikle banka kartı işlemlerinde uygulanmaz ve genellikle MasterCard ve Visa kredi kartı işlemlerinde uygulanmaz.

Banka kartının bir özelliği, bir EFTPOS işleminin yalnızca karta bağlı banka çeki veya tasarruf hesabında kullanılabilir bir kredi bakiyesi varsa kabul edilmesidir.

Avustralya banka kartları normalde Avustralya dışında kullanılamaz. Avustralya dışında ancak MasterCard / Maestro / Cirrus veya Visa / Plus veya diğer benzer logoları taşıyorlarsa kullanılabilirler, bu durumda Avustralya dışı işlemler bu işlem sistemleri aracılığıyla işlenecektir. Benzer şekilde, Avustralya dışındaki banka ve kredi kartları, Avustralya EFTPOS terminallerinde veya ATM'lerinde, bu logolara veya MasterCard veya Visa logolarına sahiplerse kullanılabilir. Diners Club ve / veya American Express kartları, yalnızca satıcının bu kart şirketleriyle bir anlaşması varsa veya satıcının bu kartlar için PayPal gibi modern alternatif ödeme seçeneklerine sahip olması durumunda kabul edilecektir. Discover Card bir şekilde Avustralya'da kabul edilen Diners Club kartıyla.

Buna ek olarak, kredi kartı şirketleri , anonim ve herhangi bir banka hesabına bağlı olmayan, jenerik hediye kartları gibi davranan ön ödemeli kartlar çıkarır. Bu kartlar, kredi kartı kabul eden tüccarlar tarafından kabul edilir ve EFTPOS terminali üzerinden kredi kartları ile aynı şekilde işlem görür.

Param bitti

Bazı tüccarlar, banka kartı kullanan müşterilerin EFTPOS işleminin bir parçası olarak nakit para çekmesine izin veriyor. Avustralya'da, bu olanak ( diğer birçok ülkede banka kartına geri ödeme olarak bilinir) "nakit çıkışı" olarak bilinir. Tüccar için nakit çıkışı, net nakit alımlarını azaltmanın ve nakit bankacılığından tasarruf etmenin bir yoludur. Nakit çıkışı sağlamak için tüccar için ek bir maliyet yoktur, çünkü bankalar bir tüccara EFTPOS işlemi başına bir banka kartı işlem ücreti alır ve işlem değeri üzerinden ücret almaz. Nakit çıkışı, banka tarafından değil, tüccar tarafından sağlanan bir imkandır, böylece satıcı bir seferde ne kadar nakit çekilebileceğini sınırlayabilir veya değiştirebilir ya da tesisi istediği zaman askıya alabilir. Mümkün olduğunda, bir banka şubesini veya ATM'yi ziyaret etme zorunluluğunu atlayabilen müşteri için nakit çıkışı uygundur. Nakit çıkışı da müşteri için daha ucuzdur, çünkü yalnızca bir banka işlemi söz konusudur. Bazı uzak bölgelerdeki insanlar için, kişisel hesaplarından nakit çekebilmelerinin tek yolu nakit para çekme olabilir. Bununla birlikte, tesisi sağlayan çoğu tüccar, genellikle 50 $ gibi nispeten düşük bir nakit çıkışı limiti belirler ve bazıları da hizmet için ücret alır. Avustralya'daki bazı tüccarlar, yalnızca mal satın alırken nakit çıkışına izin verir; diğer tüccarlar, müşterilerin herhangi bir mal alıp almadığına bakmaksızın nakit çıkışına izin verir. Kredi kartı satışları ile ilişkili olarak nakit çıkışı yoktur, çünkü kredi kartı işlemlerinde üye işyerinden işlem değerine göre yüzde komisyon alınır ve ayrıca nakit çekme işlemleri kredi kartı şirketinin satın alma işlemlerinden farklı şekilde ele alınır. (Bununla birlikte, bir tüccarın her bir kredi kartı şirketiyle olan anlaşmasına aykırı olsa da, satıcı, nakit çekmeyi normal bir kredi kartı satışının bir parçası olarak ele alabilir.)

Kart sahibi doğrulaması

Bir banka kartı, kredi kartı veya ön ödemeli kart içeren EFTPOS işlemleri, öncelikle satış noktasında bir kişisel kimlik numarası (PIN) girilerek doğrulanır . Tarihsel olarak, bu işlemler, kart sahibinin makbuzunda imzalanan imzası kullanılarak satıcı tarafından doğrulanırdı. Ancak, tüccarlar bu doğrulamayı uygulama konusunda giderek daha gevşek hale geldi ve bu da dolandırıcılığın artmasına neden oldu. Avustralya bankaları o zamandan beri küresel EMV kart standardını kullanarak çip ve PIN teknolojisini uygulamaya koydular ; 1 Ağustos 2014 itibariyle, Avustralyalı satıcılar artık yerel müşteriler tarafından satış noktası terminallerinde yapılan işlemlerde imzaları kabul etmiyor.

Bir başka güvenlik önlemi olarak, bir kullanıcı üç kez yanlış bir PIN girerse, kart EFTPOS'tan kilitlenebilir ve telefon üzerinden veya bir banka şubesinde yeniden etkinleştirilmesi gerekebilir. ATM olması durumunda kart iade edilmeyecek ve kart sahibinin kartı almak için şubeyi ziyaret etmesi veya yeni bir kart çıkarılmasını talep etmesi gerekecektir.

Tüm banka kartlarında artık , kartın servis kodlarının kodlandığı ve üç basamaklı değerlerden oluşan manyetik bir şerit vardır. Bu kodlar, satıcı terminallerine bir kartın nasıl işlenmesi gerektiğine ilişkin talimatları iletmek için kullanılır. İlk rakam, bir kartın uluslararası olarak kullanılıp kullanılamayacağını veya yalnızca ev içi kullanım için geçerli olup olmadığını gösterir. Ayrıca, kartın çip etkin olup olmadığı konusunda sinyal vermek için de kullanılır. İkinci hane, işlemin her zaman yetkilendirme için çevrimiçi olarak gönderilmesi gerekip gerekmediğini veya taban limitinin altında işlemlerin yetkisiz olarak gerçekleştirilip gerçekleştirilemeyeceğini gösterir. Üçüncü rakam, tercih edilen kart doğrulama yöntemini (örneğin, PIN) ve kartın kullanılabileceği ortamı (örneğin, yalnızca satış noktasında) belirtmek için kullanılır. Satıcı terminallerinin, hizmet kodlarını tanıması ve bunlara göre hareket etmesi veya çevrimiçi yetkilendirme için tüm işlemleri göndermesi gerekir.

Temassız akıllı kart

2000'lerin sonunda, MasterCard ve Visa , MasterCard PayPass ve Visa payWave markaları altında temassız akıllı banka kartlarını piyasaya sürdü . Bu ödemeler, normal EFTPOS ödeme ağlarından ayrı elektronik ödeme ağları veya dokunma sensörlü daha yeni EFTPOS kullanılarak yapılır ve önceki kaydırma veya çip sistemlerine bir alternatiftir. Bu ağlar, EFTPOS ağı gibi bankalar tarafından değil, EFTPOS Payments Australia Limited (ePAL) aracılığıyla MasterCard ve Visa tarafından işletilmektedir.

Bu kartlar EMV teknolojisine dayalıdır ve kartın plastiğine gömülü bir RFID çipi ve anten döngüsü içerir. Bu sistemi kullanarak ödeme yapmak için, bir müşteri bir satıcı kasasında bir okuyucunun 4 cm içinde kartı geçirir. Bu yöntemi kullanarak, belirli bir sınırın altındaki işlemler için, müşterinin kimliğini normal bir EFTPOS makinesinde olduğu gibi PIN girişi veya imza ile doğrulaması gerekmez. Yukarıdaki limiti aşan işlemler için PIN doğrulaması gereklidir.

Tesis, yalnızca MasterCard PayPass veya Visa payWave logolarını taşıyan ve sistem tarafından izin verilen gömülü çipe sahip olduklarını belirten kartlar için kullanılabilir. ANZ, 2015 yılında Visa payWave'e dayalı bir ATM çözümü başlattı; burada müşteri, karta ATM'de kurulu bir okuyucuya dokundu ve nakit çekme işlemlerini tamamlamak için PIN'lerini ekledi. Bu ATM'ler 2018'den beri Apple Pay ve Google Pay ile birlikte çalışıyor ve burada müşteri kartı yerine NFC özellikli telefonunu kullanıyor. Banka banka kartları ve diğer kredi kartları şu anda temassız ödeme olanağı sunmamaktadır. ePAL, EMV teknolojisine dayalı banka kartları için temassız bir ödeme sisteminin yanı sıra çevrimiçi işlemlerde kullanılmak üzere banka kartlarının bir uzantısı ve bir mobil ödeme sistemi geliştiriyor. Dokun ve git terminallerinde temassız banka kartlarının kullanılması, işlemi EFTPOS yolu yerine daha pahalı kredi kartı sistemi üzerinden yönlendirerek, tüccar ve nihayetinde tüketici için maliyete katkıda bulunur.

Tarih

Avustralya'da EFTPOS'un adı ve logosu orijinal olarak Shiyombo Makasa'ya aitti ve 1986'dan 1991'e kadar ticari markaydı . Mülkiyet kolaylık sağlamak içindi ve tüm bankalar kartlarında isim ve logo (genellikle "fat-E" olarak adlandırılır) kullandı ve reklamcılık.

1991 yılında, çevirmeli EFTPOS, Key Corp (John Wood) tarafından tasarlandı ve çevirmeli ağ konuşlandırması 1993 yılında başladı. 1993 yılına kadar, bankalar, ATM bankaları ve EFTPOS cihazları arasındaki iletişim, bağlantılar ve işlemler kiralık hatlar (özel bir güç destekli iletişim hattı Bu, herhangi bir kurcalama girişimini tespit eder) ancak 1993'te, mobil kablosuz EFTPOS, Dinamik Veri Sistemleri (H. Daniel Elbaum) tarafından tasarlandı. 1995 yılında, Dinamik Veri Sistemleri ve bankacılık endüstrisi, hücresel ağlar için protokolleri ve standartları uygulamak, onaylamak ve tanıtmak için birlikte çalıştı ve 1998'de, mobil EFTPOS kullanımı Avustralya'da görünmeye başladı.

2006 yılında, Commonwealth Bank ve MasterCard , Sidney ve Wollongong'da temassız akıllı kart sistemi PayPass ile geleneksel EFTPOS kaydırma veya çip sistemini tamamlayan altı aylık bir deneme yaptı . Sistem, 2009 yılında tüm Avustralya'da kullanıma sunuldu; piyasaya sürülen diğer sistemler Westpac Bank'ın MasterCard PayPass ve Visa payWave markalı kartlarıdır.

Nisan 2009'da, Avustralya'da EFTPOS sistemini yönetmek ve tanıtmak için "EFTPOS Payments Australia Ltd" (ePal) şirketi kuruldu. ePal düzenlemesi Ocak 2011'de başladı. EFTPOS Payments Australia Ltd'nin ilk üyeleri şunlardı:

EFTPOS Payments Australia Ltd'nin mevcut üyeleri:

Avustralya'da, mağaza kartları EFTPOS ve ATM sistemlerine katılımın dışında tutulmuştur. Sonuç olarak, birçok büyük mağaza hesabı, mağaza bazlı hesapların geniş çapta kabul görmesi için kredi kartı ağları ile ortak markalama düzenlemelerine girmiştir. Bu, MasterCard ile ortak markalı Coles (daha önce Coles-Myer) , Visa ile ortak markalı Myer ve American Express ile ortak markalı David Jones için geçerliydi. Woolworths, başlangıçta kredi sağlayıcısı HSBC Bank ile ortak olan , ancak 26 Ekim 2014'te Macquarie Bank olarak değiştirilen Everyday Rewards (şimdi Woolworths Money) adlı kredi kartını düzenledi .

Kullanım

Haziran 2018 itibarıyla Avustralya'da 961.247 EFTPOS terminali ve 30.940 ATM vardı. Terminallerden 60.000'den fazlası nakit çekme teklifinde bulundu. 2010 yılında, Avustralya EFTPOS terminalleri kullanılarak ayda 12 milyar A $ değerinde 183 milyon işlem yapıldı.

2011 yılında bu rakamlar, 325.000 bireysel işletme ile 750.000 terminale yükseldi ve yıl için toplam değeri yaklaşık 131 milyar $ olan 2 milyardan fazla işlem gerçekleştirdi.

Ağ

Avustralya'daki EFT ağı, eşlerin karşılıklı değişim anlaşmalarına sahip olduğu ve etkili bir tek ağ oluşturan yedi özel ağdan oluşur. EFTPOS ödemelerini kabul etmek isteyen bir tüccar, terminali tüccara kiralayan yedi satıcı servis sağlayıcısından biriyle bir anlaşma yapmalıdır. Tüccarın tüm EFTPOS işlemleri bu ağ geçitlerinden biri üzerinden işlenir. Bu eşlerden bazıları:

Diğer kuruluşların bir veya daha fazla merkezi eşle eşleme anlaşmaları olabilir.

Ağ, ISO 8583 ile yakından ilgili olan AS 2805 protokolünü kullanır .

Yeni Zelanda

Ana madde: Banka kartı § Yeni Zelanda
Eftpos-paymark-nz-logo.PNG

EFTPOS, Yeni Zelanda'da oldukça popülerdir. Sistem, Yeni Zelanda'daki tüm elektronik işlemlerin% 75'ini işleyen Paymark Limited (eski adıyla Electronic Transaction Services Limited) ve EFTPOS New Zealand adlı iki sağlayıcı tarafından işletilmektedir. Eftpos terimi yaygın olarak sistemi tanımlamak için kullanılsa da EFTPOS, iki sağlayıcıdan daha küçük olan EFTPOS New Zealand'ın ticari markasıdır. Her iki sağlayıcı da, sadece satış noktası terminallerindeki banka kartlarının değil, aynı zamanda kredi kartlarının ve ücret kartlarının da işlenmesine izin veren birbirine bağlı bir finans ağı işletmektedir .

Tarih

Eftpos-nz-logo.gif

Yeni Zelanda Banka benzin istasyonları ile bir pilot program aracılığıyla 1985 yılında Yeni Zelanda'ya EFTPOS tanıtıldı.

1989'da sistem resmen başlatıldı ve şu anda büyük bankaların sahip olduğu iki sağlayıcı sistemi yönetiyor. İki sağlayıcıdan daha büyük olan Paymark Limited (eski adıyla Electronic Transaction Services Limited), 2018'de ASB Bank , Westpac , Bank of New Zealand ve ANZ Bank New Zealand (eski adıyla ANZ National Bank) tarafından satışının ardından Fransız şirketi Ingenico'ya aittir. . İkincisi, Aralık 2012'de ANZ Yeni Zelanda tarafından satışının ardından tamamen VeriFone Systems'a ait olan EFTPOS New Zealand tarafından işletilmektedir .

1995, Dynamic Data Systems tarafından NZ'deki ilk hücresel Eftpos dağıtımıydı.

Temmuz 2006'da beş milyarıncı EFTPOS ödemesi işlendi ve 2012'nin başında 10 milyarıncı işlem gerçekleştirildi.

Kullanım

EFTPOS, Yeni Zelanda'da oldukça popülerdir ve tüm perakende işlemlerin yaklaşık% 60'ı için kullanılmaktadır. 2009 yılında kişi başına 200 EFTPOS işlemi yapıldı.

Paymark, yılda 900 milyondan fazla işlemi (48 milyar Yeni Zelanda dolarının üzerinde) işlemektedir. 75.000'den fazla üye işyeri ve 110.000'den fazla EFTPOS terminali Paymark'a bağlanmıştır.

Ayrıca bakınız

Referanslar

Dış bağlantılar