Ödeme terminali - Payment terminal
Bir ödeme terminali de olarak bilinen satış noktası (POS) terminali , kredi kartı terminali , EFTPOS terminali (veya daha eski terimiyle PDQ terminali "Süreç Veri Hızla" anlamına gelir), bir cihazdır ile hangi arayüzleri ödeme kartları için elektronik fon transferleri yapmak . Terminal, tipik (a adlandırılan güvenli tuş takımından oluşur PINpad girmek için) PIN , bir ekran, ödemeler kartları bilgileri ve erişmek için bir ağ bağlantısı yakalayan bir araç ödeme ağı yetkilendirme.
Bir ödeme terminali, bir tüccarın gerekli kredi ve banka kartı bilgilerini yakalamasına ve bu verileri yetkilendirme için tüccar hizmetleri sağlayıcısına veya bankaya iletmesine ve son olarak tüccara para transfer etmesine izin verir. Terminal, tüccarın veya müşterisinin, bilgileri yakalamak için cihazın yanına bir kartı kaydırmasına, yerleştirmesine veya tutmasına izin verir. Genellikle satış noktası sistemlerine bağlanırlar, böylece ödeme tutarları ve ödeme onayı tüccarların perakende yönetim sistemine otomatik olarak aktarılabilir. Terminaller, müşterinin kartını ve kişisel kimlik numarasını (PIN) sunmadan önce satıcının tutarı terminale girdiği bağımsız modda da kullanılabilir .
Günümüzde kart terminallerinin çoğu, verileri hücresel ağ bağlantıları ve Wi-Fi üzerinden iletmektedir . Eski terminaller, standart telefon hattı veya Ethernet bağlantıları üzerinden iletişim kurar. Bazıları ayrıca bir bağlantı mevcut olduğunda ağ geçidi işlemcisine iletilmek üzere işlem verilerini önbelleğe alma yeteneğine de sahiptir ; Bunun en büyük dezavantajı, kartın işlendiği sırada anında yetkilendirmenin mevcut olmaması ve bunun sonucunda ödemelerin başarısız olmasına neden olabilmesidir. Kablosuz terminaller , uzak bölgelerde ve uçaklarda Bluetooth , Wi-Fi , hücresel ve hatta uydu ağlarını kullanarak kart verilerini iletir .
Ödeme terminallerinin geliştirilmesinden önce, tüccarlar ZipZap makinelerini kullanarak kart bilgilerini manuel olarak yakalardı . Ödeme terminallerinin geliştirilmesine, azalan işlem işlem süreleri ve ödemelerin anında yetkilendirilmesiyle sağlanan verimlilik avantajı öncülük etti. Güvenlik açısından, terminaller uçtan uca kart veri şifreleme ve denetleme işlevleri sağlar. Bununla birlikte, bazı POS pin pad kötü amaçlı yazılım vakaları olmuştur. Ayrıca kart terminallerinde kayma olayı meydana geldi ve bu, EMV standartlarını kullanarak bilgi toplamak için manyetik şeridi kullanmaktan uzaklaşmaya yol açtı .
Tarih
Ödeme terminallerinin geliştirilmesinden önce, tüccarlar bir kredi kartındaki kabartmalı bilgilerden karbon kağıdı kopyaları olan bir kağıt fişine bilgileri almak için manuel damgalayıcılar (ZipZap makineleri olarak da bilinir) kullanırlardı. Bu kağıt fişlerin işlenmek üzere bankaya götürülmesi gerekiyordu. Bu zahmetli ve zaman alıcı bir süreçti.
Satış noktası terminalleri 1979'da Visa'nın ilk ödeme terminali olan hacimli elektronik veri toplama terminalini tanıtmasıyla ortaya çıktı. Aynı yıl ilk kez kredi kartlarına manyetik şeritler eklendi. Bu, kart bilgilerinin elektronik olarak yakalanmasını sağladı ve ödeme terminallerinin geliştirilmesine yol açtı.
Özel ödeme terminalleri üreten ilk şirketlerden biri Verifone oldu . 1981 yılında Hawaii'de küçük bir elektronik şirketi olarak başladı. 1983 yılında modern ödeme terminalleri için standart haline gelecek olan ZON terminal serisini tanıttılar.
Macar asıllı George Wallner Sydney , Avustralya , rakip kurdu HYPERCOM 1978 yılında ve 1982 yılında adanmış ödeme terminalleri üretmeye başladı. Okyanusya bölgesine hakim olmaya devam etti . Şirket, American Express ile ABD'deki terminallerini sağlamak için bir anlaşma imzaladı . Anlaşmayı pekiştirmek için Hypercom , merkez ofisini Avustralya'dan ABD'deki Arizona'ya taşıdı . Daha sonra kendi iç pazarında VeriFone ile kafa kafaya rekabetle karşı karşıya kaldı .
On yıldan fazla bir süre sonra 1994'te İsrail'de Lipman Electronic Engineering, Ltd. kuruldu. Lipman, Nurit işleme terminalleri serisini üretti. Lipman kurulduğunda, Verifone'un ödeme işleme endüstrisindeki sağlam yeri nedeniyle, Lipman, işleme endüstrisinde kullanılmayan bir niş hedefledi. Lipman, kablolu kredi kartı terminallerinde yaklaşık %10'luk bir paya sahipken, 1990'ların sonunda kablosuz işlem terminallerinde %95'ten fazla pay ile tartışmasız lider konumundadır.
Verifone daha sonra, 2006'da Lipman'ı ve 2011'de markası da dahil olmak üzere Hypercom işinin ödeme bölümünü alarak bu büyük rakiplerin her ikisini de satın alacaktı.
1980'de Jean-Jacques Poutrel ve Michel Malhouitre , Fransa'da Ingenico'yu kurdular ve 1984'te ilk ödeme terminallerini geliştirdiler. Barselona merkezli Ar-Ge birimi, önümüzdeki on yıl için ödeme terminallerinin geliştirilmesine öncülük edecek. Ingenico, bir dizi satın alma yoluyla, birkaç yıl boyunca Avrupa ödeme terminalleri pazarına hükmedecekti. 2001 yılında Fransa merkezli Bull ve İngiltere merkezli De La Rue ödeme terminali faaliyetini ve Alman Epos'u satın aldılar .
İlk olarak, kart terminalden geçirilerek kartın arkasındaki manyetik şeritten bilgi alındı. 1990'ların sonunda, bunun yerini karta elektronik bir çipin yerleştirildiği akıllı kartlar almaya başladı . Bu, ek güvenlik için yapıldı ve kartın kredi kartı terminaline takılması gerekiyordu. 1990'ların sonlarında ve 2000'lerin başında temassız ödeme sistemleri tanıtıldı ve ödeme terminalleri, yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisi kullanılarak bu kartları okuma özelliğini içerecek şekilde güncellendi .
Tipik özellikler
- Anahtar girişi ( posta ve telefon siparişi olmayan müşteriler için)
- İpuçları/bahşişler
- Geri ödemeler ve düzenlemeler
- Yerleşim (otomatik dahil)
- ön provizyon
- Yakın alan iletişimi özellikli cihazları kullanan ödemeler
- Uzaktan başlatma ve yazılım güncellemesi
- Satış noktası (POS) entegrasyonu
- Çoklu satıcı yetenekleri
- Müşteri tarafından kalem veya PIN yetkilendirmesi
- Ek ücret fonksiyonu
- Güvenli şifre işlemi
- Ek PIN pedi ekleri
Gibi otomatik vezne makineleri , birçok ödeme terminalleri de kaldırdı dokunsal düğmeleri ve bir donatılmıştır kulaklık jakı kör sesli ödeme işlemini bitirmek için izin verir.
Başlıca üreticiler
.jpg)
Hem geniş bir ödeme terminali yelpazesi sunan, hem de dünya çapında satış yapan ve en son uluslararası ödeme endüstrisi standartlarına göre gelişmeye devam eden üç ana küresel oyuncu var. Çoğu ülkede terminaller, yerel ödeme ağları veya finans kurumları ile çalışmak üzere cihazları destekleyen ve önceden yapılandıran çok sayıda distribütör aracılığıyla tüccarlara sağlanır .
alternatifler
Bir tüccar, akıllı telefon gibi bir PC veya mobil cihaz üzerinde çalışan bir terminal uygulaması kullanarak özel kredi kartı terminal donanımının işlevselliğini değiştirebilir . Ödeme kabul uygulamaları, telefonda dokunma veya softPOS olarak da adlandırılır . Genellikle manyetik şerit verilerini uygulamaya aktarabilen özel donanım okuyucuları ile çalışırlar, ayrıca akıllı kartlarla ( EMV gibi teknolojiler kullanarak) çalışan bazıları da vardır , ancak bu nadiren akıllı telefon okuyucularında görülür. Gerekli donanımın bulunmaması durumunda, bu uygulamalar genellikle kart numarasının ve diğer verilerin manuel olarak girilmesini destekler. Ek olarak, giderek daha fazla cihaz , genellikle ek harici donanım gerektirmeden temassız veya mobil cihaz ödeme yöntemlerine uyum sağlamak için yerleşik RFID veya NFC teknolojisi sunmaya başlıyor .
Bazı ödeme işlemcileri , örneğin telefon üzerinden ödeme alırken, kart olmadan ödemeleri işlemek için sanal terminaller sunar .
QR kod ödemelerine dayalı olanlar gibi mobil ödeme sistemleri , akıllı telefonlara ve basılı bir QR koduna dayanan ödeme terminallerine olan ihtiyacı tamamen atlar .