Koloni Bancgroup - Colonial Bancgroup
| Tip | Holding |
|---|---|
| sanayi | finansal hizmetler |
| Kurulan | 1974 |
| Merkez | Montgomery, Alabama |
hizmet alanı |
Amerika Birleşik Devletleri |
Colonial BancGroup Inc. , merkezi Montgomery, Alabama , Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunan ve 2009'da başarısız olan bir banka holding şirketiydi . Bağlı kuruluşları aracılığıyla perakende ve ticari bankacılık , varlık yönetimi hizmetleri, ipotek bankacılığı dahil olmak üzere çeşitli hizmetler sunan bir finansal hizmetler şirketiydi. ve sigorta . Şirket, başarısızlığından önce ABD'deki en büyük 50 banka arasındaydı ve bağlı kuruluşu Colonial Bank , Alabama, Georgia, Florida, Nevada ve Teksas eyaletlerinde 346 şube işletiyordu.
Şirket , tarihin en büyük dolandırıcılık davalarından birinde Taylor, Bean & Whitaker'dan sahte olarak 1 milyar dolarlık ipotek satın aldığının ortaya çıkmasından sonra sorunlarla karşılaştı . 25 Ağustos 2009'da Bölüm 11 iflas başvurusunda bulundu. Bankacılık varlıkları ve şubeleri, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) aracılık anlaşması kapsamında BB&T bankasına satıldı .
Tarih
Banka 1974 yılında Montgomery, Alabama'da Southland Bancorporation adıyla kurulmuştur. Şirket, adını 1981 yılında The Colonial BancGroup, Inc. olarak değiştirdi.
BancGroup'un ana faaliyeti, yan kuruluşlarının işlerini denetlemek ve koordine etmek ve onlara sermaye ve hizmet sağlamaktı. BancGroup, gelirinin büyük bir kısmını bankacılık iştiraki Colonial Bank'tan alınan temettülerden elde etmiştir. BancGroup'un yan kuruluşu Colonial Brokerage, Inc. tam hizmet ve indirimli aracılık hizmetleri ve yatırım danışmanlığı sağladı. BancGroup'un güneydoğu Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunan çeşitli konut ve ticari gayrimenkul geliştirmelerinin yanı sıra Teksas'ın merkezindeki iki bölgede çıkarları vardı.
31 Ocak 2006'da Colonial Bank, topluluk bankalarına İnternet ve otomatik takas odası hizmetleri sağlayan Goldleaf Technologies, Inc.'deki hissesini sattı.
2008'in dördüncü çeyreğinin sonunda, Colonial Bancgroup'un Teksas oranı 2008'in ilk çeyreğindeki %25'ten %53.4'e yükseldi.
Taylor, Bean & Whitaker Mortgage dolandırıcılığı
2004 ve 2009 yılları arasında Taylor, Bean & Whitaker'daki yönetim, bir Colonial bankası yöneticisinin yardımıyla Colonial'a sahte bir şekilde 400 milyon dolar değerinde sahte ipotek sattı. Dolandırıcılık planı 2002 ve 2009 yılları arasındaydı ve Colonial Bank'ın eski kıdemli başkan yardımcısı ve Colonial Bank'ın Mortgage Warehouse Borç Verme Bölümü başkanı Catherine Kissick ve eski Taylor, Bean & Whitaker Başkanı Lee Farkas da dahil olmak üzere onun ortak komplocularını içeriyordu. Colonial Bank, Colonial BancGroup, Taylor, Bean & Whitaker, Troubled Asset Relief Program ve yatırım yapan halk dahil olmak üzere çeşitli kurum ve bireyleri dolandırdı.
Mahkeme belgelerine göre, Taylor, Bean & Whitaker, Colonial Bank'taki ana banka hesabında kredili mevduat hesabı açmaya başladı. 2002'den başlayarak, Kissick, Farkas ve işbirlikçileri, önce bir Taylor, Bean & Whitaker hesabından başka bir hesaptan bir gecelik parayı süpürerek ve daha sonra hayali "satışlar" yoluyla, kredili mevduat hesaplarını örtbas etmek için bir dizi dolandırıcılık eylemi başlattılar. Colonial Bank'a ipotek kredisi verilmesi, komplocuların "B Planı" dediği bir dolandırıcılık. Mahkeme kayıtları, komplocuların var olmayan veya Taylor, Bean & Whitaker'ın zaten taahhütte bulunduğu veya diğer üçüncü taraf yatırımcılara sattığı krediler için Colonial Bank'a ipotek verilerini gönderdiğini gösteriyor.
Kissick, kendisinin ve işbirlikçilerinin Colonial Bank'ın Taylor, Bean & Whitaker'a banka için değersiz varlıklar için ödeme yapmasına neden olduğunu bildiğini ve anladığını itiraf etti. Sonuç olarak, Colonial Bank'ın defterlerine ve kayıtlarına yanlış bilgiler girildi ve bu, bankanın meşru ipotek kredisi havuzlarında pay sahibi olduğu izlenimini verdi, oysa havuzların aslında hiçbir değeri yoktu ve menkul kıymetleştirilemez veya satılamazdı.
Dolandırıcılık, Colonial BancGroup'un Form 10-K'da yer alan yıllık raporlarda ve Form 10-Q'da yer alan üç aylık dosyalamalarda varlıklarıyla ilgili olarak SEC'e maddi olarak yanlış finansal veriler sunmasına neden oldu. Colonial BancGroup'un maddi olarak yanlış mali verileri, değeri çok az olan veya hiç olmayan ipotek kredileri için abartılmış varlıkları içeriyordu.
Dolandırıcılık, Colonial'a toplamda 1,9 milyar dolardan fazlaya mal olacak.
Açıklama ve başarısızlık
Colonial, yasal sorunlarını 4 Ağustos 2009'da açıkladı ve federal ajanların Orlando, Fla'daki ipotek deposu kredi ofislerinde bir arama emri çıkardığını ve Federal Rezerv ve düzenleyicilerle bir durdurma ve vazgeçme emri imzalamaya zorlandığını belirtti. muhasebe uygulamaları ve zararların muhasebeleştirilmesi ile ilgili olarak geçen ayın sonunda. 14 Ağustos'ta BB&T'nin FDIC ile bir anlaşma yaparak Colonial'ın şubelerini ve mevduatlarını satın alacağı açıklandı .
Bu, 2009'un en büyük banka başarısızlığıydı. 25 Ağustos'ta Colonial BancGroup, Fasıl 11 iflas başvurusunda bulundu . İflas davasının adı "In re Colonial BancGroup Inc, ABD İflas Mahkemesi, Alabama Orta Bölgesi (Montgomery), No. 09-32303".
PricewaterhouseCoopers davası
Bir zamanlar ülkenin en büyük özel ipotek şirketlerinden biri olan Taylor, Bean & Whitaker Mortgage Corp.'un iflas mütevellisi , Colonial Bank'ın denetçisi olarak PricewaterhouseCoopers'a 5.5 milyar dolarlık tazminat talep ediyor. 2013 tarihli davada mütevelli, PricewaterhouseCoopers'ın Taylor, Bean & Whitaker'ı çökerten ve 25 milyar dolarlık varlığa sahip bir Montgomery, Ala. ABD'nin en büyük bankasının büyük bir kısmı Büyük Durgunluk sırasında çöktü.
Yakından izlenen dava, bir jürinin muhasebedeki temel bir soruyu nasıl yanıtladığına bağlı olarak milyarlarca dolarlık zarara yol açabilir: Denetçilerin sahtekarlığı yakalamak için ne kadar sorumluluğu var? Dava, o zamandan beri, Ağustos 2016'da açıklanmayan bir meblağ için karara bağlandı.
PricewaterhouseCoopers, mahkeme belgelerinde sorumluluğunun, dolandırıcılığı tespit etmeyebilecek muhasebe ilkelerine uymak olduğunu ileri sürmüştür. Ancak mütevelli heyeti tarafından yayınlanan bir ön duruşma özetinde, eski PricewaterhouseCoopers başkanı Dennis Nally, 2007 Wall Street Journal makalesinde "denetim mesleğinin her zaman sahtekarlığı tespit etme sorumluluğu olduğunu" söyledi.