Bankacılık lisansı - Banking license
Bir bankacılık lisansı bir yasal önkoşuldur finans kurumunun bir sürdürmek istiyor bankacılık . Çoğu yargı bölgesinin yasalarına göre, ilgili bir lisansa sahip olmadıkça , bir işletmenin kendi adlarında banka , sigorta , ulusal gibi sözcükleri taşımasına izin verilmez . Bankacılık düzenlemelerine bağlı olarak , yargı bölgeleri farklı türde bankacılık lisansları sunabilir;
- halktan mevduat almak gibi genel bankacılık faaliyetleri için tam bankacılık lisansları
- herhangi bir yerel ticari faaliyeti yasaklayan uluslararası bankacılık lisansları (offshore bankacılık lisansları)
- bankacılık dışı finans kurumu ( NBFI ), finansal hizmetler sağlayan ancak tam bankacılık lisansına sahip bir kuruluştan daha az düzenlemeye uyması gereken bir kurumdur.
lisans verilmesi
Lisanslar tipik olarak bir ulusal bankacılık düzenleyicisi tarafından bankacılık gereksinimlerini karşılayan başvuru sahibi şirketlere verilir. Gereksinimler, diğer hususların yanı sıra asgari sermaye yükümlülüklerini, asgari yönetici sayısını, hissedarların ikametgahını, hisselerin dağılımını, intifa hakkı sahiplerinin ifşasını içerebilir. Bu gereksinimler yargı bölgeleri arasında farklılık gösterebilir ve aranan lisans türüne göre farklılık gösterebilir. Bazen vergi cennetleri olarak adlandırılan bazı yargı bölgeleri, banka lisanslamasında gevşek veya yozlaşmış standartlar, örneğin paravan şirketlere veya aday direktörleri veya sahte hissedarları olan şirketlere lisans verme konusunda bir üne sahiptir .
Lisansın verilmesi, aranan banka lisansının türüne bağlı olabilen uzun, karmaşık ve pahalı bir prosedür içerebilir. Bankaların dahil olabileceği birkaç sektör vardır. Genel banka lisansı, bir bankanın perakende bankacılık , tüccar edinme, nakit yönetimi, varlık yönetimi ve ticaret gibi tüm bankacılık faaliyetlerinde bulunmasına izin verir . Başvuru sahibi, denizaşırı bankacılık lisansı gibi sınırlı bir bankacılık lisansı için başvurabilir .
Amerika Birleşik Devletleri'nde bankacılık lisansları
Amerika Birleşik Devletleri'ndeki eyalet yasama organlarının çoğu , genel şirketlerin banka mevduatlarını kabul etmesini yasaklar; bu, genel bir şirketin mevcut fonları (yani, talep üzerine ödenecek kredileri) kendi adına madeni paraların yerine ödeme yapmak üzere transfer eden bir fon alıcısı olarak hareket ettiği herhangi bir hizmeti kapsar. bir hesap sahibinin. Tarihsel olarak, bazı eyaletlerde bu yasak, bankacı olarak hareket eden tek mal sahibini kapsamadı.
ABD Anayasası uyarınca bankacılık lisansı talep etme politikasını haklı çıkarmak için bir argüman , bankacı kredilerinin bazen madeni paraların değerinin düzenlenmesine müdahale ettiği ve bu nedenle bankacılığı düzenleyen yasaların yapılmasının gerekli ve uygun olduğudur.
ABD eyaletleri , devlet bankası kuruluş sözleşmelerinde kurumsal franchise'ın standart koşullarının bir parçası olarak bankacılık işini yürütmek için bir lisans ekleme eğilimindedir. Lisans, tüzük başvurusunda, devlet bankacılığı yasasına göre "yaratılan" bankaya yapılan bir referansla ima edilebilir. Ulusal Bankalar gibi federal mevduat kurumları veya federal olarak yetkilendirilmiş kredi birlikleri , yetkilerini federal yasal tüzük yasasından alır. Bir bankanın açılması veya işletilmesi, aynı zamanda, Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) kapsam için onayını ve bir Federal Rezerv Bankası'nda bir hesap açmayı (veya başka bir şekilde, Federal Rezerv Bankası tarafından verilen kredi ile ödeme yaparak çekleri kapatmak için bir tesis kurmayı ) içeren düzenleyici uyumu gerektirir. .
Bir banka , tröst departmanı hizmetleri veya menkul kıymet tutma aracısı olarak hareket etmek gibi önemli herhangi bir güvene dayalı hizmeti gerçekleştirmek isterse , banka tröst yetkileri için ek bir özel lisans başvurusunda bulunmalıdır. Banka tüzüğünün özelliklerine bağlı olarak, bu lisanslar FDIC, Federal Reserve Board of Governors veya eyalet düzenleyicilerinden çeşitli şekillerde alınabilir . Böyle bir banka için başka bir seçenek de, Devlete bağlı bir Güven Şirketi oluşturmak ve onu bir yan kuruluş olarak tutmaktır.
Ayrıca bakınız
Referanslar