Azerbaycan'da Bankacılık - Banking in Azerbaijan
Yasal Dayanak
Azerbaycan 18 Ekim 1991'de bağımsızlığını yeniden kazandı. "Azerbaycan Cumhuriyeti'nde Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun" yanında, 7 Ağustos 1992'de "Azerbaycan Cumhuriyeti Milli Bankası Hakkında" kanun kabul edildi. Azerbaycan Cumhuriyeti'nin ulusal para birimi 15 Ağustos'ta (ruble ile birlikte) serbest bırakıldı. Manat, 1 Ocak 1994 tarihinden itibaren ülkede tek ödeme aracı olarak ilan edildi. 12 Kasım 1995'te yapılan referandumda kabul edilen Azerbaycan Cumhuriyeti'nin ilk Anayasasının 19. maddesinin 2. fıkrasında, tedavülden para basma ve çekme işlemleri sadece Merkez Bankasına aittir. "Azerbaycan Cumhuriyeti Milli Bankası Hakkında" ve "Azerbaycan Cumhuriyeti'nde Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında Kanun", sırasıyla 10 Haziran 1996 ve 14 Haziran 1996 tarihlerinde yeni bir baskıyla yeniden kabul edildi. Yeni banka yasaları, bankacılık sisteminin dünya bankacılık deneyimine yakınlaşmasına ve kredi kuruluşları kurmasına olanak sağlamıştır. Güncellenen bilimsel ve teorik yöntemlere ve devam eden modern süreçlerin gerekliliklerine uyum sağlamak için 10 Aralık 2004 tarihinde "Azerbaycan Cumhuriyeti Milli Bankası Hakkında Kanun" kabul edilmiştir. "Bankalar Hakkında Kanun" 16 Ocak tarihinde kabul edilmiştir. , 2004, 30 Mart 2004 tarihinde yürürlüğe girmiştir. 18 Mart 2009 tarihli "Azerbaycan Cumhuriyeti Anayasasına İlaveler ve Değişiklikler Hakkında" adlı Referandum Yasası ile bağlantılı olarak, "Azerbaycan Cumhuriyeti Milli Bankası"nın adı değiştirilmiştir. "Azerbaycan Cumhuriyeti Merkez Bankası"na. Mevduat sigortası mekanizmalarının oluşturulmasına yönelik alınan tedbirler sonucunda 29 Aralık 2006 tarihinde "Mevduat Sigortasına Dair Kanun" kabul edilmiştir. Azerbaycan'da suç yoluyla elde edilen para veya diğer mülklerin yasallaştırılmasını ve terörün finansmanını önlemek için önemli faaliyetler yürütülmektedir. Bu bağlamda, 25 Şubat 2009 tarihinde “Suç Yoluyla Elde Edilen Fonların veya Diğer Malların Yasallaştırılmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Kanun” yürürlüğe girmiştir.
Ticari bankaların rolü
Azerbaycan bankacılık sisteminin ilk gelişimi 19. yüzyılın ikinci yarısında başlamıştır. Ancak Azerbaycan'ın bankacılık sisteminin kurumsal ve yasal inşası 1991 yılında devlet bağımsızlığının kazanılmasından sonra başlamıştır. Azerbaycan Cumhuriyeti Cumhurbaşkanı'nın 10 Ocak 1992 tarihli kararnamesine göre Azerbaycan Uluslararası Bankası, Eski SSCB Dış İlişkiler Bankası'nın Azerbaycan Cumhuriyeti veritabanı.
Azerbaycan'da ticari bankalar, piyasa ekonomisine sahip diğer ülkeler gibi iki aşamalı banka sisteminin ikinci adımını oluşturmaktadır. Bağımsız ticari bankaların dördü devlet mülkiyetine dayanıyordu. Kurucu sermayelerinin veya kontrol paketinin %51'i devlete aitti. Bunlar aşağıdakilerdir:
- Azerbaycan Cumhuriyeti Tarım-Sanayi Anonim Ticaret Bankası
- Azerbaycan Cumhuriyeti Sınai Yatırım Anonim Ticaret Bankası
- Azerbaycan Cumhuriyeti Mevduat Ticaret Bankası
- Azerbaycan Cumhuriyeti Uluslararası Anonim Ticaret Bankası
11 Şubat 1992'de Azerbaycan Cumhuriyeti Cumhurbaşkanı Kararnamesi ile eski SSCB Devlet Bankası, Sanayi-İnşaat Bankası ve Tarım Bankası'nın Azerbaycan Cumhuriyeti ve Azerbaycan veri tabanı temelinde Azerbaycan Milli Bankası kuruldu. Azerbaycan Cumhuriyeti eski SSCB veri tabanının Mevduat Bankası bazında Mevduat Bankası.
Şubat-Ağustos 1992 arasında, Sanayi-İnşaat Bankası ve Tarım Sanayi Bankası'nın işletmeleri ve bölümleri doğrudan Azerbaycan Ulusal Bankası'na bağlıydı.
Bağımsızlık kazandıktan sonra ulusal pazar kuruldu. Bu dönemde bankaların yapısında değil, kredi ilişkilerinde değişiklikler yapılmıştır.
Böylece iki aşamalı bankacılık sistemi oluştu. İlk adımda Ulusal banka, ikinci adımda ise ticari bankalar yer aldı. Bundan sonra, Tarımsal Sanayi Bankası ve Sanayi Yatırım Bankası, Ulusal Banka'nın tabiiyetinden çıkarılarak Evrensel Evrensel Anonim Ticaret Bankası oldu. Millet Meclisinin ilgili kararına göre, Mevduat Bankası ve Azerbaycan Cumhuriyeti Uluslararası Bankası, anonim ticari banka olarak faaliyet göstermeye başlamıştır. Tarımsal Sanayi Bankası, Sınai Yatırım Bankası, Mevduat Bankası ve Uluslararası Banka'nın anonim ticari bankalara dönüşme süreci 1993 yılında tamamlanmıştır. Geriye kalan %49'luk hisse farklı tüzel ve gerçek kişiler arasında dağıtılmıştır. Ulusal banka, dünyada bağımsız bankalar olarak işlev görmeye başlamıştır. Bu yasaların kabul edilmesinden sonra Merkez Bankası'nın ilk başkanı atanmıştır. Bankacılık sisteminin bağımsızlığıyla birlikte, "manat" - Cumhuriyetin ulusal para birimi dolaşıma girdi (1992).
Azerbaycan'da piyasa ekonomisi odaklı bankacılık sisteminin kurulduğu dönemde ağır siyasi koşullar ve ekonomide ciddi ihlaller gözlemlendi. Bankacılık sistemini zor duruma soktu. Bunun sonucunda bankacılık sisteminde örgütlenme ve yönetim ilkeleri ihlal edilmiştir. Genel olarak, bankacılık hizmeti sosyo-ekonomik kalkınmanın gereksinimlerini karşılamadı. Bankacılık sektörü, zayıf bir yasal temele dayanıyordu. Eski yasal düzenlemelerin gereklerine ve ilkelerine uygun olarak yönetildi. Dünyada bilinen sayısız bankacılık işlemlerinden sadece birkaçı ülkede yapılmaktaydı.
Mevduat Bankası sisteminde ciddi eksiklikler ve perakende yönetim durumu vardı. Bu mevduatların zamanında geri ödenmesine ilişkin mevzuatın belirlediği kuralları ihlal ettiler. Böylece nüfusun Mevduat Bankalarındaki mevduatları çok değerli ve işe yaramaz stoklar haline geldi. Mevduat Bankası özünü kaybetti. Uygulanan reformlar sonucunda bankacılık sisteminin işleyişindeki aksaklıklar ve eksiklikler giderilmiş ve işlerinde önemli iyileştirmeler yapılmıştır.
- Cumhuriyetin modern bankacılık sistemindeki temel değişiklikler aşağıdaki gibi gruplandırılabilir:
- Bankacılık sisteminde uygulanan temel reformlar, kamu bankalarının ve ticari bankaların hak ve sorumluluklarını artırmış;
- Para dolaşımının düzenlenmesinde bankaların ve yönetim fonksiyonlarının rolü arttı;
- Cumhuriyet'te yabancı bankalarla rekabet edebilecek ortak bankaların kurulması tercih edilir;
- Merkez Bankası'na serbest para politikası düzenleme ve dolaşıma para gönderme hakkı verildi.
- Cumhuriyette menkul kıymetler piyasasının organizasyonunda her tür bankanın rolü artırılmış ve bu yönde Alman modeli tercih edilmiştir vb.
Para politikasını uygulamak için, 10 Haziran 1996 tarihli Ulusal Meclis tarafından kabul edilen Azerbaycan Cumhuriyeti "Milli Bankalar Hakkında" Kanununda zorunlu banka rezervlerinin normları belirlendi ve bunların menşe kaynakları belirlendi. zorunlu rezervlerin oluşturulması, normların belirlenmesi, alacaklılar ve mevduat sahipleri arasındaki yükümlülüklerin düzenlenmesi ve zorunlu rezervlerin korunmasına ilişkin kurallar vb.
Derecelendirmeler
6 Mart 2014'te Fitch Ratings, Azerbaycan'ın bankacılık sektörünün "genel olarak istikrarlı" olduğuna dair bir değerlendirme yayınladı, ancak sektörü iyileştirmek için ele alınması gereken yapısal sorunları vurguladı. Fitch, bireysel kredilerin kurumsal kredilerden daha yüksek bir büyüme segmenti olduğunu kaydetti. Fitch ayrıca beş farklı Azerbaycan bankasının pozitif notlarını teyit etti.